Adquirir terminal. Cómo elegir una terminal para adquirir Front office y configurar un sistema de adquisición

¿Qué está adquiriendo el comerciante? ¿Cómo activar este servicio? ¿Cuáles son las mejores tarifas para las pequeñas empresas?

¡Hola queridos lectores de nuestro blog! En contacto está Eduard, economista y autor habitual de artículos en el sitio.

Hoy hablaremos de un servicio como la adquisición comercial. Este método de pagos mutuos entre compradores y vendedores es cada vez más popular. Le diré cómo conectarse y ejecutar este servicio.

Tuve que lidiar con la adquisición en la práctica cuando trabajaba en el departamento técnico de uno de los bancos, por lo que conozco todos los matices y características del procedimiento.

Lea el artículo hasta el final; al final encontrará consejos sobre cómo aumentar los ingresos de su empresa mediante adquisiciones.

1. Adquisición por comerciantes: qué es y cómo funciona

La adquisición de comerciantes es un servicio que le permite pagar bienes y servicios mediante una tarjeta bancaria. Para cancelar fondos de una cuenta de tarjeta, se utilizan terminales especiales o cajas registradoras.

Además del comercio, existen otros tipos de adquisición de servicios. Puede leer sobre qué tipos existen en uno de nuestros artículos.

Dichos equipos se instalan en puntos de venta y son arrendados por el proveedor de servicios.

Adquisición comercial- Esta es una oportunidad para pagar una compra sin usar efectivo.

Una vez que haya comprendido qué es la adquisición comercial, podrá familiarizarse un poco más con el mecanismo para realizar dicha transacción. Entre los participantes en esta operación, cabe destacar el vendedor, el comprador, el banco adquirente y los sistemas de pago.

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También conectamos adquiriendo a una tasa del 1,6% de cada transacción si nos compran un terminal. Y a un tipo del 2,2% si el terminal nos lo regalamos.

En algunos casos, a esta lista se suman empresas procesadoras, que actúan como intermediarias entre el consumidor de servicios y el banco.

Muchas grandes instituciones financieras ofrecen ahora este servicio por cuenta propia. Sin embargo, la aceptación y el procesamiento reales de los pagos están a cargo de los sistemas de pago. Además, muchos bancos subcontratan este servicio.

Toda la operación de aceptación de pago cuando se utiliza una tarjeta bancaria no lleva más de 1 a 2 minutos.

El mecanismo de pago consta de las siguientes etapas:

1. El comprador presenta la tarjeta para pagar la compra.
2. El cajero solicita permiso al centro de procesamiento para completar la transacción.
3. La autorización en el sistema se realiza ingresando un código PIN.
4. El centro de procesamiento contacta al banco y recibe permiso para realizar la operación.
5. La cantidad de dinero requerida se carga en la cuenta.
6. El comprador recibe un recibo que confirma la transacción exitosa.

Todo el proceso descrito en la práctica dura unos segundos.

¡Hola! Hoy le contaremos sobre las adquisiciones comerciales. Y también sobre las tarifas favorables de los bancos y las características de conectar este servicio.

Tarifas de los 15 principales bancos para adquisiciones comerciales

A modo de comparación, veamos las tarifas de adquisición vigentes en 2019. En algunas instituciones, las tarifas para las regiones pueden diferir ligeramente.

Entre los mayores bancos adquirentes, hay otros que activan el servicio en condiciones individuales. Entre ellos:

1. Apertura bancaria.
2. Gazprombank.
3. Rosselkhozbank.

Estas organizaciones están dispuestas a ofrecer una solución empresarial en condiciones especiales. El monto de la comisión, el alquiler por el uso de la adquisición y otros gastos dependerán del alcance de las actividades de la empresa, su facturación y el conjunto de funciones necesarias en la terminal.

Tarifas de Sberbank

El banco adquirente más grande de Rusia atiende a empresarios de todas las regiones del país. Puede enviar una solicitud para conectarse a la adquisición a través del sitio web oficial del banco. Los empleados de Sberbank ofrecen soluciones individuales para cada organización.

Previo acuerdo, el banco puede proporcionar una tarjeta SIM de forma gratuita si el terminal requiere Internet móvil para funcionar. Los fondos se transfieren a una cuenta corriente en Sberbank al día siguiente, a una cuenta en otro banco, dentro de los tres días.

Cada empresa comercial elige de forma independiente una tarifa de adquisición favorable para sí misma. Para encontrar la solución óptima se deben tener en cuenta muchos factores. Entre ellos:

Requisitos de facturación. Cuanto menor sea la facturación, mayor será el porcentaje de comisión. ¿El banco ofrece una comisión del 1%? Antes de firmar dicho acuerdo, asegúrese de poder cumplir con los pagos mínimos requeridos y no recibirá una multa por incumplimiento;

Condiciones de compra, alquiler y conexión del terminal. Averigüe si el banco está dispuesto a ofrecer un terminal en alquiler o si es necesario comprarlo y cuánto costará. No todos los bancos conectan el servicio a un terminal de cliente adquirido a un tercero;

¿A qué cuenta corriente se deben transferir los fondos?— algunos bancos acreditan los ingresos exclusivamente en sus cuentas, otros cobran una comisión adicional por transferirlos a otro banco;

Velocidad de recepción de fondos— el dinero puede transferirse a la cuenta bancaria del vendedor tanto el día de la transacción como después de 10 días;

Plazos de conexión. A menudo surgen situaciones desagradables si un cliente del banco planea aceptar pagos no en efectivo dos días después de la solicitud, pero el adquirente está listo para conectar el terminal solo después de dos meses. Estos matices deberían aclararse de antemano;

Sistemas de pago soportados— no todos los bancos trabajan con sistemas de pago menos comunes (la mayoría de las veces extranjeros). Esta cuestión es especialmente relevante para las empresas cuyos principales clientes son los turistas;

Costo de mantenimiento— ¿Cuánto cuesta consultar y llamar a un técnico, reemplazar la cinta del recibo, etc.?

Formación de los empleados(un bono útil que no todos los bancos ofrecen).

Por lo tanto, para elegir la tarifa más favorable, es necesario tener en cuenta todos los obstáculos, todas las condiciones y requisitos. La tarifa más barata (en términos de comisión y servicio) no siempre es la mejor opción; sus deficiencias pueden aparecer sólo después de un tiempo.

¿Qué afecta el coste final de adquisición?

Comparar las tasas de adquisición de diferentes bancos no es una tarea fácil. El costo total de adquisición para un emprendedor consiste en:

• Costo del equipo (compra de una terminal o alquiler);
• Comisiones por cada transacción o pago fijo mensual por servicios;
• Tarifas RKO, si necesita abrir una cuenta corriente en un banco.

Por ejemplo, un banco puede proporcionar una terminal de forma gratuita y cobrar una pequeña comisión por cada transacción. Sin embargo, para recibir el pago de este banco es necesario abrir una cuenta corriente, cuya cuota mensual es mucho mayor que en otras organizaciones.

Para comprender dónde son más rentables las tarifas de adquisición, es necesario calcular su costo teniendo en cuenta todos los criterios anteriores.

Terminales comerciales para adquirir

Los terminales POS especiales aceptan tarjetas bancarias para el pago. Existen varios tipos de este equipo según las tareas y el conjunto de funciones.

1. Terminales estacionarios. Equipo para comercios que ya cuentan con caja registradora y aceptan pagos en efectivo, pero necesitan ampliar las capacidades y también conectar pagos con tarjeta. Tienen su propia interfaz e imprimen recibos separados. Normalmente, estos terminales funcionan con la red, no con una batería, y están conectados a Internet mediante un cable.
2. Terminales portátiles. Estos terminales son más móviles. Extraen energía de la batería y se conectan a la red móvil para transmitir datos. Podrás utilizar terminales portátiles sin integración con el módulo de caja registradora.
3. Sistemas POS. Un lugar de trabajo de caja completo, que puede incluir un escáner de código de barras, un teclado, una pantalla, un dispositivo fiscal, etc.
4. Terminales INTELIGENTES. Un moderno sistema compuesto por una tableta, un terminal móvil y un dispositivo fiscal. La configuración básica le permite conectar equipos adicionales, como un escáner, e instalar programas auxiliares (seguimiento de tiempo, análisis, etc.).
5. teclados PIN. Un dispositivo auxiliar de entrada que se conecta a un sistema o terminal POS.

Si el banco ofrece varias opciones de equipamiento, su empleado le ayudará a determinar qué terminal es el más adecuado para un negocio en particular.

Opere adquiriendo sin abrir una cuenta

Según las leyes de la Federación de Rusia, todas las LLC deben tener una cuenta corriente, pero no se establecen límites tan estrictos para los empresarios individuales. Los empresarios deciden por sí mismos si necesitan una cuenta bancaria.

Por ejemplo, se necesita una cuenta corriente si acepta pagos que no sean en efectivo, incluso a través del sistema adquirente. Después de todo, ¿adónde, si no a la cuenta bancaria, se transferirá el pago de bienes y servicios? Por tanto, adquirir sin abrir una cuenta es imposible.

Hoy en día, todo empresario puede abrir una cuenta corriente en un banco y realizar compras en otro. La mayoría de los bancos ofrecen este servicio. Por supuesto, esto es muy conveniente, pero en la práctica, recibir fondos de manera tan "indirecta" ralentiza el proceso y lo encarece.

Al mismo tiempo, en 2017 algunos bancos trabajan solo con sus propias cuentas corrientes, animando a sus clientes ofreciéndoles descuentos en servicios y otras bonificaciones.

Comercio y adquisición por Internet

Para comprender la diferencia entre la adquisición comercial y su versión de Internet, consideremos ambos conceptos.

Implica contacto entre el vendedor y el consumidor en un determinado punto de venta, por ejemplo, una tienda. El comprador paga con tarjeta bancaria a través de un terminal especial, que retira fondos de la cuenta del comprador y los transfiere (o parte de ellos, menos una comisión) a la cuenta bancaria del vendedor. ¿En qué se diferencia este proceso de la adquisición por Internet?

adquisición de internet También llamado virtual. Se utiliza al pagar en tiendas online y otras plataformas online. En este caso, el vendedor no necesita un terminal; su función la desempeña la interfaz ubicada en el sitio; esta es la principal diferencia. En la compra online, el vendedor también paga una determinada comisión al banco adquirente.

En general, el trabajo de ambos tipos de adquisición se reduce a una cosa:

Adquisición comercial y 54-FZ

Recientemente, las cajas registradoras de los establecimientos minoristas fueron objeto de modificaciones forzadas: en 2017 se convirtieron en cajas registradoras en línea. A diferencia de las cajas registradoras de la generación anterior, los equipos que cumplen con la Ley N° 54-FZ no solo registran ingresos e imprimen recibos, sino también:

• cifra y almacena datos fiscales;
• transmite información a la base de datos del Servicio de Impuestos Federales.

En consecuencia, apareció en taquilla un dispositivo para acceder a Internet y una unidad fiscal especial. El segundo artículo de la ley establece que el uso de cajas registradoras es obligatorio al aceptar pagos tanto en efectivo como no en efectivo. Por tanto, el uso de la adquisición no exime al empresario de utilizar sistemas de caja registradora.

Los terminales POS independientes conectados a equipos minoristas pueden funcionar como antes, sin actualizaciones. Pero los sistemas POS y los terminales SMART deben cumplir nuevos requisitos: enviar cheques electrónicos al Servicio de Impuestos Federales , como todas las cajas registradoras online desde 2017.

Cómo conectar la adquisición de comerciantes

Hoy en día, cada vez más ciudadanos rusos prefieren pagar con tarjeta en lugar de efectivo. Siguiendo la demanda, los empresarios se conectan activamente con las adquisiciones. Esto no es difícil de hacer; todo el procedimiento constará de varios pasos:

• Paso 1 . Seleccionar un banco;
• Paso 2. Enviar una solicitud (a través de la oficina bancaria, el sitio web oficial o por teléfono);
• Paso 3. Preparación de documentos (necesitará pasaporte, TIN, certificado de registro estatal, datos de la cuenta bancaria);
• Etapa 4. Selección de equipos;
• Paso 5. Celebración de un acuerdo;
• Paso 6. Instalación de equipos en un punto de venta;
• Paso 7 Lanzamiento del modo de prueba, formación de empleados.

Una vez que se hayan completado todas las etapas y se haya establecido el sistema, podrá comenzar a aceptar pagos que no sean en efectivo de los clientes.

Adquisición comercial: opiniones de usuarios

Alexey, empresario individual (comercio minorista):

“Me vi obligado a conectarme para adquirir, ya que no hay cajeros automáticos cerca de mi establecimiento. Muchos compradores potenciales simplemente se marcharon porque no tenían el efectivo. Compré el terminal a plazos, 5.000 rublos al mes. Estoy contento con todo".

Marina, cajera senior, Moscú:

“Aceptar pagos con tarjeta no resultó tan difícil como había imaginado inicialmente. Llevo varios años trabajando con pagos no monetarios y hasta ahora todo va bien. Comprar en un punto de venta con un gran flujo de clientes no sólo es rápido, sino también fiable, ya que no hay que preocuparse por la autenticidad de los billetes, que son más fáciles de falsificar que una tarjeta”.

Alexander, empresario individual (cadena de cafeterías):

“Lo que más me agrada de adquirir es el control monetario –el pago no se perderá en el camino del empleado a la caja– y el ahorro en cobros. La única desventaja que mencionaría es el coste del equipo, pero normalmente estos costes se amortizan”.

Disponible:

* 1C: Enterprise Trade Management UT 11.1.6.26, que funciona como fachada en las cajas de las tiendas minoristas, donde de forma predeterminada la configuración de nuestro terminal no funciona; debe ingresar los montos tanto en el programa como en el propio terminal.

* Adquisición del terminal VX 820 de Sberbank, emitido por Sberbank para desarrollo y pruebas para el proyecto THANK YOU.
En primer lugar, conectemos el terminal para que funcione con sus programas integrados como UpWin.exe. En nuestro caso, el terminal se conecta mediante un adaptador USB.

1. Aún no conectamos el terminal al ordenador. De Sberbank tenemos la carpeta \sc552. Dentro hay una carpeta \Vx_1.0.48_B3. Aquí ejecutamos el archivo silencio.bat
   Esperamos hasta que se instale el controlador. Tras esto, conectamos el terminal al ordenador. El propio terminal buscará algo más en Windows Update e instalará algo.

1. Ahora necesitas comprobar en qué puerto está instalado el terminal. Los puertos deben coincidir como en el administrador de tareas del dispositivo en el puerto COM

Para registrar este programa, vaya al menú Opciones - Leer desde la terminal - todo debería calcularse correctamente. Ahora es necesario que en la configuración del archivo. había un puerto COM correcto. En nuestro caso, la configuración es la siguiente:
Habilitar USB=1
Puerto Com=13

1. Ejecute cmd como administrador del sistema y registre los componentes de esta carpeta bin: SBRF.dll y SBRFCOM.dll

Aquí vamos al menú Mantenimiento - Cargar parámetros - Seleccionar el archivo de visualización<НомерТерминала>.tvv y descargarlo.

1. Lanzamos 1C y vamos a Administración - RMK y Equipo - Equipo conectado - Adquirir terminales - Crear.

1. A continuación, configure este elemento usando el botón Configuración

1. Creemos un registrador fiscal. RMK y Equipos - Equipos conectados - Registrador fiscal - Crear. Seleccione el controlador para nuestro equipo. Por ejemplo, un emulador de 1C. No olvides configurar el elemento usando el botón Configurar e instalar el controlador.

1. Configuremos el lugar de trabajo actual del cajero: Administración - RMK y equipo - Configuración de RMK para el lugar de trabajo actual

1. Creemos un acuerdo de adquisición: Finanzas - Configuraciones y directorios - Acuerdos de adquisición - Crear. Complete todos los datos, anótelos y en la ficha de este acuerdo siga el enlace “Adquirir terminales” y cree el elemento correspondiente en el que indicar el tipo de caja registradora: Caja registradora KKM y seleccione el registrador fiscal correspondiente, y en en el campo Equipo seleccione el equipo terminal apropiado

1. Ahora vamos a RMK e intentamos realizar un pago con tarjeta al momento de la venta. Si aparece la ventana "Autorización de operación" con la opción de elegir el tipo de tarjeta de pago, entonces todo está configurado correctamente y cuando hace clic en Realizar operación, el terminal debe cambiar al modo de aceptar una tarjeta con el monto especificado.

Adquirir en 1C 8.3 no significa más que un pago regular de una compra con tarjeta bancaria.

La organización vendedora celebra un acuerdo de adquisición con un banco y abre una cuenta corriente en este banco. El banco, a su vez, proporciona un terminal para leer el saldo de la tarjeta del comprador y carga el importe de la compra. Estos terminales se pueden proporcionar mediante pago o alquiler gratuito. Además, por la adquisición de servicios, el banco se lleva un determinado porcentaje como recompensa por cada compra.

Tenga en cuenta que al pagar una compra, los fondos no van a la cuenta del vendedor, sino al propio banco de servicio. No es práctico procesar cada compra. Además, el banco con el que se concluye el acuerdo transfiere fondos para varias compras a la vez, pagando así su deuda con la organización: el vendedor.

Para contabilizar aquellos fondos que ya han sido debitados de la tarjeta del comprador, pero que aún no nos han sido acreditados, está prevista una cuenta especial 57.03. El dinero queda reflejado en esta cuenta hasta que recibamos la confirmación de que efectivamente el dinero ha sido acreditado en nuestra cuenta corriente.

En primer lugar, debemos verificar si tenemos todas las configuraciones para usar la adquisición en el programa 1C: Contabilidad 3.0.

Vaya a la sección "Principal" y seleccione "Funcionalidad".

En la pestaña "Banco y caja" y configure la bandera en la configuración "Tarjetas de pago". En nuestro caso, esta parte de la funcionalidad ya estaba habilitada anteriormente. No podemos desactivarlo porque el programa ya refleja informes sobre ventas minoristas y transacciones con tarjetas bancarias.

Reflejo de adquirir en 1C Contabilidad

Primero, reflejaremos en 1C la venta de un kilogramo de dulces Belochka. Esto se puede hacer para OSN/STS/UTII utilizando el documento "Implementación (actos, facturas)".

A continuación, debe crear un documento "Transacción con tarjeta de pago". Esto se puede hacer desde el menú “Banco y Caja” o basándose en el documento de ventas que acaba de ingresar. Elegiremos el segundo método, ya que es mucho más sencillo.

Todos los detalles, excepto el tipo de pago, se insertaron automáticamente en el documento creado. En este campo seleccionaremos la adquisición a Sberbank, ya que en nuestro ejemplo se concluyó con él el acuerdo correspondiente.

nota, que el tipo de transacción predeterminado se establecerá en "Pago del comprador". No lo cambiaremos, porque los "ingresos minoristas", por regla general, se utilizan para reflejar estos datos en puntos de venta no automatizados como una cantidad total determinada.

En las transacciones de adquisición de 1C puede ver lo mencionado anteriormente. En realidad, los fondos recibidos aún no están en nuestra cuenta corriente, sino en el banco, por lo que la cantidad de 350 rublos se acredita en la cuenta el 57.03.2020.

Adquisición y venta al por menor.

Al realizar ventas minoristas, el pago mediante adquisición se refleja en. En este caso, todo se hace de forma automática. Los datos sobre dicho pago se muestran en la pestaña "Pagos no en efectivo".

Este documento creó las transacciones que se muestran en la siguiente figura.

Recibo de fondos del banco.

Hasta que el banco que presta servicios a nuestra terminal adquirente transfiera fondos de las ventas a nuestra cuenta corriente, estos montos se incluirán en la cuenta 57.03. El hecho de transferir dinero a la cuenta de nuestra organización se refleja en el programa.

Este documento se puede generar automáticamente al descargar un extracto del banco del cliente. También puede ingresarlo en la base de datos manualmente utilizando el elemento "Extractos bancarios" en la sección "Banco y caja".

En este ejemplo, crearemos un recibo a la cuenta corriente directamente desde el documento "Transacción con tarjeta de pago".

El documento fue creado y completado completamente de forma automática. Comprobaremos la exactitud de todos los detalles y lo llevaremos a cabo.

Como resultado, el monto de la venta de dulces Belochka por un monto de 350 rublos se transfirió de la cuenta 57.03 a la cuenta 51 "Cuentas corrientes". De este modo se saldó la deuda de Sberbank con nuestra organización.

Vea también el vídeo sobre el tema:

Las tarjetas bancarias se están convirtiendo cada vez más en parte de nuestras vidas: a ellas se les transfieren salarios, se obtienen préstamos, se realizan depósitos y con ellas se paga una gran parte de los bienes y servicios. Sin embargo, junto con la simplificación de la circulación del dinero, también exigen ciertos costes por parte de las tiendas que aceptan tarjetas. Los visitantes pueden quejarse de disgusto al ver el anuncio "por problemas, hoy no se aceptan tarjetas bancarias", y pueden surgir muchos problemas al configurar este equipo.

¿Qué es un terminal adquirente?

Este es un dispositivo especial en el que los clientes colocan una tarjeta e ingresan un código PIN. Dicho terminal está destinado a realizar pagos sin efectivo, por lo que debe estar conectado a canales de comunicación para interactuar con el banco. Es importante entender que la conexión debe ser estable y constante; a nadie le gustan los errores al trabajar con dinero.

¿Por qué es necesario conectar el terminal adquirente a 1c?

Todas las transacciones entre productos y dinero deben contabilizarse; la mayoría de las veces este es el programa 1C. El personal contrata empleados que ingresan documentos primarios en la computadora desde la mañana hasta la noche. Este trabajo monótono y poco cualificado, con otras desventajas, también conlleva un alto riesgo de errores, lo que puede afectar negativamente a la presentación de informes y a la interacción con el servicio tributario. Además, ingresar información lleva tiempo, al menos un día, hasta que se genera el extracto.

Por eso es necesaria la automatización. La carga de órdenes de pago y extractos bancarios en programas de contabilidad ya está muy extendida. Además, conectar el terminal a 1C se está volviendo cada vez más popular. Esto es conveniente, ahorra tiempo al contable y, como resultado, costos contables, y reduce a cero el riesgo de errores.

¿Cómo conectar una terminal bancaria a 1C?

Por supuesto, configurar 1C puede presentar ciertas dificultades. La adquisición de equipos debe ser estándar y de alta calidad, el programa debe contar con licencia y su instalación debe ser realizada por un profesional. El primer paso es firmar un acuerdo de servicio de adquisición con el banco seleccionado. Luego se compra e instala un terminal, si es necesario, se instala Internet y se prueba el sistema. Lo más probable es que en ese momento la organización ya tenga instalado el software de contabilidad necesario; de lo contrario, vale la pena comprarlo, instalarlo y configurarlo;

¿Qué programa de contabilidad se necesita para trabajar con adquisiciones?

1C: Retail es el programa más popular para registrar una gran cantidad de ventas de bienes a consumidores directos. Cada vez son más comunes los grandes supermercados, donde cada segundo se escucha el sonido de los productos al ser perforados en numerosas cajas registradoras y la mayoría de los pagos se realizan con tarjeta. Se trata de una enorme cantidad de datos que deben pasar inmediatamente al departamento de contabilidad que registra las mercancías y sus pagos; aquí las fallas y desórdenes conllevan muchas horas de correcciones y trámites con el banco sobre los pagos realizados. Por lo tanto, la mayoría de las veces el terminal está conectado a 1C: Retail, en el que es posible trabajar cómodamente con la adquisición.

¿Por qué elegir Sberbank?

Una de las terminales más populares es Sberbank. ¿Por qué? Porque es el banco más estable y fiable de Rusia, orientado al cliente y accesible para personas físicas y jurídicas. Sberbank tiene uno de los sistemas de adquisición más extendidos y sin problemas, que se "lleva bien" fácilmente con otro software. Conectar un terminal Sberbank a 1C no requerirá grandes gastos y no llevará mucho tiempo, pero hará la vida de la empresa más fácil, más móvil y más rápida. Además, una organización puede tener cuentas corrientes en otros bancos; solo las transacciones de adquisición se realizarán a través de Sberbank, que luego se transferirán a la cuenta corriente de la empresa.