Паричният оборот, неговото съдържание и структура. Паричен оборот: понятие, структура

Паричен оборот - процесът на непрекъснато движение на кредитни пари в брой и безкасова форма, докато те изпълняват всичките си функции, свързани с обслужването на икономическия оборот (т.е. сумата от всички плащания, извършени от предприятията в брой и безкасова форма за определен период от време) .

Непрекъснатост на паричния потоксе определя от три точки: 1) ДО се състои от пресичащи се парични потоци: между икономически субекти (предприятия, фирми), финансови институции, юридически и физически лица. Движението на пари между тези субекти е от насрещно естество; 2) съществува неразривна връзка между парите в наличност и безналичните форми. Парите непрекъснато преминават от формата на пари в брой под формата на депозит (депозит) в търговска банка („безкасови“) и обратно. В това обръщение циркулират единични пари с едно име; 3) парите в обръщение последователно изпълняват три функции: средство за обръщение, натрупване и плащане, т.е. участват в стопанския оборот, могат да се натрупват и ако се установят в ръцете им, се обезценяват.

Обръщението на парите се организира въз основа на принципите:

1. Централизация на организациятаи регулиране на паричното обращение. Централната банка на Руската федерация има изключителния прерогатив да организира и регулира движението на пари в брой през всички канали на обращение и между всички субекти. Такава централизация позволява да се постигне стабилност на паричното обращение, което се осъществява в тясна връзка с осигуряването на обща стабилност на националната валута и нейната покупателна способност.

2. Еластичен и икономиченпарично обръщение. Паричните и безналичните пари имат единна кредитна основа и следователно са тясно свързани помежду си и лесно преминават един в друг. Това съотношение ни позволява да изместим границите между касовия и безналичния паричен оборот и ни позволява да постигнем спестявания чрез замяна на скъпите пари в брой с по-евтини безналични.

3. Сложност на организацията на паричното обръщениепредназначен да направи управлението на парите по-икономично и удобно.

4. Редовност и непрекъснатостосигуряване на стопанските субекти и населението с парични средства в съответствие с техните реални икономически нужди.

Регламентиране на процедурите за извършване на касови операциипари. Подлежат на регулиране паричните операции на следните икономически субекти: а) банки и други кредитни организации; б) руски юридически лица, включително комуникационни компании; в) руски юридически лица, приемащи плащания в брой директно от населението; г) нерезиденти на Руската федерация. Паричният оборот се състои от отделни канали за движение на пари между:

1. Централна банка и търговски банки

2.com. банки

3. предприятия и организации

4. банки, предприятия и организации

5. банките и населението

6. физически лица

7. банки и финансови институции

8. предприятия, организации и население

Характеристики на паричния оборот в пазарната икономика:

Служи като обект на планиране от държавата, търговските банки и юридическите лица. и физически лица

Работи в условията на съществуване на различни форми на собственост,

Децентрализирано, т.е. неговите начални и крайни етапи са разпръснати в различни търговски и държавни банки,

Безналичните пари се емитират от системата на търговските банки, наличността - от държавата.

Въз основа на горното паричното обръщение, обслужващо системата на пазарните отношения, решава два проблема:

1, преразпределяйки парите между своите компоненти, осигурява свободното движение на капитали от една сфера на пазарните отношения в друга, като осъществява тяхната взаимовръзка.

2 в паричното обръщение се създават нови пари, осигуряващи задоволяването на потребността от тях във всички сфери на пазарните отношения.

В икономическата литература няма единство по отношение на съдържанието на понятието „паричен оборот” някои го отъждествяват с понятието „парично обръщение” и го определят като движение на пари в парична и безналична форма, обслужващо обръщението. на стоките и нестоковите плащания в икономиката. Въпреки това, в рамките на съвременната парична теория, подходът, основан на диференциацията на разглежданите понятия, е по-предпочитан.

Според икономическото съдържание на понятието паричен оборот възможно е да се изолират неговите компоненти и да се изгради взаимосвързана, вътрешно подчинена структура на паричния поток.
Неразделна част от паричния поток е платежен оборот - процесът на непрекъснато движение на средствата за плащане (чекове, депозитни сертификати, менителници и др. са "прехвърляеми инструменти"), както и паричните и безналичните пари като платежно средство, обслужващо икономическия оборот. Например: заплати, данъчни такси, покупка на ценни книжа, лотарийни билети и др.

Платежният оборот действа като сложна структурна формация. Той включва два компонента: едната част от оборота, в която се извършва движението на прехвърляемите инструменти, а другата - движението на наличните и безналичните пари като платежно средство.

Втората част от софтуера се нарича „паричен оборот“, който включва циркулацията на пари в брой - паричното обращение.

Структурата на паричния поток може да се определи по различни критерии:

1 според формата на функциониране на парите:Касови обороти (паричен оборот) е част от общия паричен оборот, когато парите се използват като средство за обръщение и плащане. Включва всички плащания, направени в брой за определен период от време (година, тримесечие, месец). Постоянно повтарящата се циркулация на паричните средства формира паричен поток. Обхватът на използване на паричните плащания е свързан главно с продажбата на доходи на домакинствата. В брой се извършват разплащания между предприятия, организации и институции с населението, както и между отделни граждани на стокови и хранителни пазари, частични разплащания между населението и финансово-кредитната система и ограничени разплащания между предприятията.

и Безкасов касов оборот- това е част от общия паричен оборот, който се състои в използването на безналични плащания чрез записвания по банкови сметки и прихващания на насрещни искове. В страните с развита пазарна икономика той надхвърля 90% от общия паричен оборот, в Русия неговият дял е много по-малък;

2 по стопански субекти: оборот между стопански субекти; оборот между стопанските субекти и населението; оборот между стопански субекти, население и институции на кредитната и финансовата система, както и финансовите органи;

3по субекти на кредитно-финансовата система: оборот между търговските банки (междубанков оборот); оборот между Централната банка на Руската федерация и търговските банки; оборот между търговските банки и техните клиенти (банков оборот). В своето единство тези обороти образуват паричния оборот

4 от естеството на връзката , които се обслужват от една или друга част от паричния поток: паричен поток,която обслужва сетълмент отношения за стоки и услуги и за нестокови задължения на юридически и физически лица; паричен оборотобслужване на кредитни отношения във фермата; паричен и финансов оборотобслужване на финансовите отношения в икономиката.

2. Паричният оборот, неговото съдържание и структура

3. Законът за паричното обръщение и паричното обръщение

1. Организация на паричното обръщение

Променяйки формата на стойността T-D-T, парите са в постоянно движение между три субекта: индивиди, бизнес субекти и държавни органи. Началото на движението на парите се предшества от концентрацията им в посочените субекти: портфейлите на населението, в касите и сметките на юридическите лица, в държавната хазна. Търсенето на пари възниква при извършване на транзакции, плащания за стоки и услуги.

Паричен оборот - това е движението на пари във вътрешния икономически оборот на страната и в системата на външноикономическите отношения в парична и безкасова форма, обслужващи продажбата на стоки и услуги, както и нестоковите плащания в икономиката. Обективната основа на паричното обръщение е обективното разделение на труда и развитието на стоковото производство.

Паричното обръщение включва постоянно прехвърляне на пари от ръка на ръка, както и нестокови плащания и плащания в домакинството. С помощта на парите се осъществява процесът на обръщение на стоките, движението на заемния капитал и борсата. Парите тук служат като средство за обръщение. Паричното обръщение е неразделна част от паричния оборот. Обръщението на банкнотите включва постоянното им прехвърляне от едно юридическо и физическо лице на друго. Например банка издава банкноти на касата на университета. От касата отиват при ученика под формата на стипендия. Ученикът купува стоки в магазина с тези банкноти. Магазинът събира тези банкноти в банката. Банката пак представя парите на университета и т.н. Паричното обръщение се разделя на две области: парично обръщение и безналично обръщение.

Парично обращение е движението на парични средства в сферата на обръщение на доходи, ресурси, стоки и услуги. Обслужва се от банкноти, дребни пари и книжни пари. Организация на паричните средствапаричното обращение се основава на следните принципи: 1) всички предприятия трябва да държат пари в брой над установения лимит в търговските банки; 2) банките определят касови лимити за всички юридически лица; 3) планира се паричното обращение (прогноза); 4) управлението на паричното обращение се извършва от Банката на Русия; 5) Целта на организирането на паричното обръщение е стабилността, еластичността и икономичността на паричното обръщение.

Безналично обращение - това е промяна в паричните салда по банкови сметки, която възниква в резултат на изпълнението от страна на банката на нарежданията на собственика на сметката под формата на чекове, платежни нареждания, пластмасови карти, електронни средства за плащане и други платежни документи.

Съществува тясна и взаимна зависимост между паричното и безналичното обращение: парите непрекъснато преминават от една форма на обращение в друга, променяйки формата на парични банкноти в банков депозит и обратно. Получаването на безналични средства по банкови сметки е задължително условие за издаване на пари в брой. Следователно безналичното обръщение е неделимо от обръщението на парите в брой и заедно с него образува единно парично обръщение на страната, в което циркулират едни и същи пари със същото наименование.

С други думи, паричното обръщение е движението на парите, когато те изпълняват всички свои функции в парична и безналична форма. Ролята на паричното обръщение и неговата правилна организация се проявяват в следните моменти: гладък икономически оборот и разчетно-платежна дисциплина - способността да се осигури баланс на търсенето и предлагането на стоковия пазар; избягване на недостиг на стоки; характера и степента на влияние на паричното предлагане; върху растежа и инфлацията; хронична липса на средства сред участниците на пазара за своевременно изплащане на заплати и финансиране на оборотни средства.

Паричното обръщение е нервната система на икономиката, чието състояние показва здравето и благосъстоянието на обществото. Следователно основната задача на правителството по въпросите на регулирането на паричното обращение е да осигури баланс между търсенето на пари и тяхното предлагане, което гарантира стабилността и платежоспособността на националната валута.

От процеса на паричното обръщение е възможно да се изолира понятието паричен оборот.

2. Паричният оборот, неговото съдържание и структура

Паричният оборот е проявление на същността на парите в движение. Това понятие обхваща процесите на разпределение и обмен. Неговият обем и структура се влияят от етапите на производство и потребление. Продължителният производствен процес, който изисква увеличен обем на запасите, увеличава паричния поток, свързан с тяхното придобиване. Производството на трудоемки продукти също увеличава размера на паричния оборот за работна заплата и съответно паричните доходи на населението, насочени към потребление.

Паричният оборот на страната се разбира като съвкупността от всички плащания в брой и безналична форма, при които парите изпълняват функциите на разменно средство, средство за плащане и съхранение за определен период от време. Паричният оборот опосредства стоковия и нестоковия оборот, както и преразпределителните операции. Паричният оборот отразява процесите на създаване, разпределение и преразпределение на БВП и доходите. Рационално организираният паричен поток съответства на темповете на растеж на тези показатели. Ако темпът на растеж на паричния оборот надвишава темпа на растеж на БВП и доходите, това показва инфлационни процеси и забавяне на разплащанията.

Паричният оборот има сложна вътрешна структура, която се определя от многообразието на участниците и разнообразието от парични потоци, обслужващи продажбата на стоки, нестоковите плащания, както и процесите на формиране и използване на паричните спестявания. Могат да бъдат идентифицирани няколко характеристики на класификацията на елементите, които изграждат тази структура:

1. Според формата на функциониране на парите - наличен и безналичен паричен оборот. Това е най-често срещаният признак за класификация на елементите на паричната структура.

2. По икономически субекти - оборот между икономическите субекти, между икономическите субекти и населението, между икономическите субекти, населението и финансовите органи.

3. По субекти на кредитно-финансовата система - между търговските банки, между централните и търговските банки, между търговските банки и техните клиенти.

Връзката между паричния оборот и системата на пазарни отношения при пазарен модел на икономиката е представена на фигура 1.

Фиг. 1 Връзката на отделните части на паричния оборот със системата на пазарните отношения в икономиката

Както се вижда от рисуване,системата на пазарните отношения се разделя на две сфери: парично-стокови и парично-нестокови отношения. Характеристика на парично-стоковите отношения е, че има не само паричен, но и стоков (стойностен) оборот, тъй като движението на парите тук винаги е свързано с насрещното движение на стоките.

При парично-нестоковите отношения няма оборот на стойността, сменят се само собствениците на парите. Например на пазара на кредитни ресурси заемодателят временно намалява количеството пари, с което разполага, и по този начин намалява правото си да навлиза в други области на пазара. Кредитополучателят също така увеличава количеството пари, с което разполага, и по този начин увеличава способността си да навлезе на други пазари.

Всяка част от паричния оборот обслужва своя сфера на пазарни отношения), а парите се движат свободно от една част на паричния оборот в друга, което позволява бързото им прехвърляне от една сфера на пазарни отношения в друга в съответствие с пазара. условия, възникващи в резултат на закона за търсенето и предлагането. За разлика от други пазари, валутният пазар не се обслужва конкретно от част от паричния оборот; той само увеличава или намалява този оборот.

Правилната организация на паричното обръщение е условие за ефективно управление на икономиката. Паричното обращение се регулира от Централната банка. В същото време регулирането на паричното обращение от Централната банка може да бъде насочено към всеки от елементите на паричния пазар: обема на паричното предлагане в наличност и безналични форми, размера на търсенето на кредит и неговата цена.

Според икономическото съдържание на дейността на паричния оборот в нейната структура могат да се разграничат следните компоненти:

Ориз. 1. Структура на паричния оборот

В икономическата литература често не се разграничават понятията „паричен оборот“, „платежен оборот“, „парично обращение“, „паричен и платежен оборот“. Всички тези концепции обаче са различни една от друга.

Платежният оборот е процесът на движение на парични средства и плащания, използвани в дадена страна. То включва не само движението на парите като платежно средство, но и движението на други платежни средства (чекове, депозитни сертификати, сметки и др.). Определена част от плащанията се извършват под формата на бартер, офсет и др., следователно паричният оборот е неразделна част от платежния оборот.

Безналичният паричен оборот е част от общия паричен оборот, състоящ се от използването на безналични плащания чрез записвания по банкови сметки и прихващания на насрещни искове. В страните с развита пазарна икономика той надхвърля 90% от общия паричен оборот, в Русия делът му е малко по-малък.

Паричният оборот е част от общия паричен оборот, когато парите се използват като средство за обръщение и плащане. Включва всички плащания, направени в брой за определен период от време. Постоянно повтарящата се циркулация на паричните средства формира паричен поток. Обхватът на използване на паричните плащания е свързан главно с продажбата на доходи на домакинствата. Разплащанията между предприятия, организации и институции с населението се извършват в брой. Между отделни граждани на стоковите и хранителните пазари, частични разчети с финансовата и кредитната система в ограничени размери;

Пускането на пари в обращение е доста сложен процес, който обхваща различни аспекти от дейността на Централната банка на Руската федерация. Състои се от няколко етапа:

Изготвяне на прогноза за необходимостта от парични доставки за непрекъснати сетълменти;

Производство на банкноти и защитата им от фалшификация;

Организиране на касови резервни фондове;

Транспортиране на пари в брой до региони на Руската федерация;

Действителното пускане на пари в обръщение.

Паричното обращение започва в Централната банка на Руската федерация. Паричните средства се прехвърлят от неговите резервни фондове към обратни касови апарати (GRCC или RCC). От последните се изпращат в оперативните каси на търговските банки за издаване на клиенти - юридически или физически лица, и така влизат в обращение. Част от паричните средства от касите на предприятията и организациите се използват за разплащания между тях. По-голямата част от тях се прехвърлят на населението под формата на заплати, пенсии, стипендии и др.

Населението използва пари и за взаимни разчети. Повечето от тях се изразходват за плащане на данъци, такси, застраховки, наеми и сметки за комунални услуги, погасяване на заеми, наеми, плащане на глоби, неустойки и др. Така паричните средства от населението отиват или директно в оперативните каси на търговските банки, или в касите на предприятия и организации. Следователно пускането на пари в обращение и изтеглянето им от обращение се извършва постоянно. Те влизат в обръщение, когато банките, в процеса на извършване на касови операции, ги издават на клиенти от своите оперативни каси. Но тъй като в същото време клиентите предават пари в брой на банкови оперативни каси, общото им количество може да не се увеличи. Следователно се прави разлика между понятията „емисия на пари“ и „емисия на пари“.

3 Закон за паричното обръщение и паричното предлагане

Паричното обръщение трябва да бъде стабилно и за това парите трябва да запазят своята покупателна способност за дълго време и трябва да имат стабилен валутен курс. Законът за паричното обръщение установява количеството пари, необходимо за изпълнение на функциите на средство за обръщение, средство за плащане. Количеството пари, необходимо за изпълнение на тези функции, зависи от три фактора:

Броят на продадените стоки и услуги на пазара (директна връзка);

Ниво на цените на стоките и тарифите (директна връзка);

Скорост на циркулация (обратна връзка).

Всички фактори се определят от производствените условия. Колкото по-развито е общественото разделение на труда, толкова по-голям е обемът на стоките и услугите, продавани на пазара. Колкото по-високо е нивото на производителност на труда, толкова по-ниски са себестойността на стоките и услугите и техните цени.

Законът може да бъде представен със следната формула:

D=T.C/V,

Където D е паричното предлагане, T е стоковото предлагане, C е цената, V - скорост на паричния оборот

Законът за паричното обръщение изразява икономическата взаимозависимост между масата на стоките в обръщение, равнището на техните цени и скоростта на обръщението на парите.

Скоростта на паричното обръщение е броят на оборотите на една парична единица за определен период от време. В развитите страни паричната единица прави 2-3 оборота годишно. В Русия по време на хиперинфлацията имаше 20 революции, а сега има 4-5 революции.

Стоковата маса включва всичко, което се разменя, включително труд, земя, ценни книжа и др. От това следва, че за да се осъществи обмен трябва да има асортимент.

И така, законът за паричното обръщение определя, че масата на парите в обръщение е правопропорционална на броя на стоките и услугите, продадени на пазара, както и на нивото на цените на стоките и тарифите, и обратно пропорционална на скоростта на обращение на парите.

С появата и развитието на кредитните отношения възниква функцията на парите като платежно средство стоките се продават на кредит срещу дългови задължения. заемът води до намаляване на общата сума на парите в обръщение, тъй като определена част от дълговите задължения се погасяват взаимно.

В този случай законът за паричното обръщение е донякъде модифициран и приема следната форма:

D=(SC-K+P+VP)/

При липса на златен стандарт започва да действа законът за обръщението на хартиените пари, според който броят на ценните знаци се приравнява към очакваното количество златни пари, необходимо за обръщение. В тази ситуация стабилността на парите беше разклатена и стана възможно тяхното обезценяване.

Сега, в условията на демонетизация на златото, т.е. загубата на техните парични функции, законът за паричното обръщение е претърпял модификации.. Сега е невъзможно да се оцени количеството на парите от гледна точка дори на приблизително изчисление на изчислението им чрез злато. Той е излязъл от обръщение и не изпълнява функциите на средство за обръщение, разплащателно средство и дори мярка за стойност. Мярката за стойността на стоките и услугите се превърна в паричен капитал, който измерва стойността не на пазара по време на размяната (както беше преди), а в процеса на производство на стоки за стоки. Всяка стока е разменена за невъзстановими кредитни пари и изразява стойността си чрез приравняването й към различни стоки. В тази връзка стокова транзакция, оценена на определена сума невъзстановими кредитни пари, трябва да осигури на предприемача такова количество потребителна стойност, която да му позволи след реализиране на потребителната стойност (на продукта) да започне ново производство цикъл. Поради това парите придобиват способността да бъдат всеобщ еквивалент. Въпреки че няма спонтанен регулатор на общата сума на парите под господството на знаците за стойност, тази роля на регулиране на паричното обръщение преминава към държавата. Незаменимите кредитни пари, придобиващи характеристиките на книжните пари, се въвеждат от държавните органи, които ги даряват с принудителен курс. Емитирането им без отчитане на себестойността на произведените стоки и услуги, предоставяни в страната, води до техния излишък и в крайна сметка ще доведе до обезценяването им

В тази връзка въпросът за необходимостта от определяне на необходимото количество пари в обръщение придобива голямо значение. Според класическата теория на Н. Фишер и А. Маршал количеството пари се определя от зависимостта на нивото на цените от паричното предлагане:

М*V= Q* П, където M е масата на парите, V – скорост на циркулация, Q - брой стоки, P – цена.

Формулата показва, че количеството пари, необходимо за обръщението на определена маса стоки, е произведение от цената и броя на стоките, представени на пазара. Ако паричното предлагане е голямо, тогава цените са високи и оттам инфлацията.

Основният принцип на паричното обръщение произтича от закона за паричното обръщение - ограничаване на паричната маса до нуждите на обръщението. Условията и моделите за поддържане на паричен баланс се определят от взаимодействието на два фактора: нуждите на икономиката от пари и действителния поток на парите в обращение

Нарича се процесът на непрекъснато движение на банкноти в парична и безналична форма паричен оборот.Те са част от платежния оборот на страната, докато парите, докато са в обръщение, изпълняват функциите на плащане, обръщение и натрупване.

Паричният оборот се състои от отделни канали за движение на парите, по които те се движат един към друг (и в количествено неравномерни потоци по абсолютна стойност), например между централната банка и търговските банки; между предприятия и организации; между банки и предприятия; между банките и населението; между физически лица и др.

Емисия на пари в обращениеслучва се през цялото време. Пари в бройсе пускат в обращение, когато банките ги издават на своите клиенти по време на касови операции.

Безналични парииздадени от търговските банки при предоставяне на заем на клиент. Едновременно с това клиентите погасяват кредити и внасят пари в брой в касата на банката. В резултат на това общото количество пари в обращение може да не се увеличи.

Под издаване на парисе отнася до пускането на пари в обръщение, което води до общо увеличаване на паричната маса в обръщение.

Структура на паричния оборотможе да се характеризира по различни критерии: по икономическо съдържание и по формата на функциониране на парите в него.

Според икономическото съдържание на отделните части на паричното обръщение, обслужващи различни области на паричните отношения, то може да се подраздели на:

• върху паричния и стоков оборот (паричен сетълмент), обслужващ пазара на средства за производство, пазара на потребителски стоки и услуги и пазара на труда;
• за паричен оборот, свързан с нестокови плащания (паричен и паричен оборот), обслужващ кредитния пазар, пазара на ценни книжа и валутния пазар.

В същото време парите свободно се движат от една част от паричния оборот в друга в съответствие с възникващите пазарни условия в резултат на действието на закона за търсенето и предлагането.

Най-разпространена е класификацията на паричния оборот в зависимост от формата на функциониране на парите в него - на пари в бройИ безналични.

Касови обороти –част от паричния оборот, равна на сумата от всички плащания, извършени в брой за определен период от време, е процесът на непрекъснато обращение на паричните банкноти (банкноти, съкровищни ​​​​бележи, дребна промяна). Паричното обращение в Руската федерация се организира от държавата в лицето на Централната банка. Този оборот обслужва постъпването и разходването на по-голямата част от парите

Задача за курсова работа по дисциплината “Пари, кредит, банки”

Ученик(и) ________________________________________________ Договор № ______________, група ____________, направление ____________

1 Тема: № 5 „Паричен оборот и неговата структура. Пускане на пари в икономическо обращение"

2 Краен срок за курсовата работа: ___________________________________

3 Резюме на курсовата работа:__________________________ ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

4 Дата на издаване на темата: _________________________________________________

Издадено задание ________________________________________________

"___" __________ 200__ г.

СЪВРЕМЕННА ХУМАНИТАРНА АКАДЕМИЯ

Клон _______________________________________

Представителен офис _______________________________

Курсова работа

по дисциплина „Пари, кредит, банки”

Тема: № 5 „Паричен оборот и неговата структура. Пускане на пари в икономическо обращение"

Попълнено от студент:________________________________

Договор №____________________

Посока____________________

Номер на групата__________________

Подпис на ученика __________

Дата на подаване на работата „___“ __________ 200__

Регулаторен инспектор____________________________________________________

"___" __________ 200__ г.

Работата е приета за представяне за заверка “___” __________ 200__.

Степен _______________

Учител-изпитващ AC _______________ ______________

"___" __________ 200__ г.

Въведение

1 Паричен оборот в стопанския оборот на държавата

2 Пускане на пари в стопанско обръщение

Заключение

Терминологичен речник

Приложение А. Структура на паричния оборот

Приложение Б Платежен оборот в широк смисъл

Приложение Б. Структура на паричния и платежния оборот

Приложение Г Връзката между отделните части на паричния оборот и системата на пазарните отношения в икономиката

Въведение

Пари. Няма по-популярна дума сред населението, във всяко семейство, в мислите на хората. Желанието за притежаване на пари стимулира работата и творчеството, а в същото време, в преследване на пари, някои хора понякога прибягват до различни измами и престъпления. Но е ясно, че парите са най-важното средство за търговски и икономически отношения в обществото. Това е велико икономическо изобретение на човечеството, което допринася за прогресивното развитие на света.

Ключовият проблем на социално-икономическото развитие на обществото е радикалната трансформация на механизма за организиране на неговите парични отношения, идентифициране на мястото и ролята на паричната икономика в разширяването на макроикономическите отношения в процеса на възпроизводство на съвременна Русия.

Мащабът на дисбалансите в националната икономика, който не позволява ефективното използване на пазарните регулатори на възпроизводствените процеси, дълбокият спад на производството, скоростта и обема на брутното натрупване, устойчивостта на факторите на инфлационните процеси, намаляването на потреблението като следствие от обедняването на по-голямата част от населението, кризата на държавния дълг от преходния период показва, че в руското общество организационните подходи, които консолидират спонтанното адаптиране на фрагментираното производство към спонтанно създадената пазарна среда, запазват доминираща позиция. Като блокират формирането на целостта на възпроизводственото пространство на икономиката, нейното финансово и монетарно равновесие, тези обстоятелства правят формирането на парична икономика неконструктивно и носят заплахата от неконтролируемо увеличаване на изолацията на финансовите и парични потоци, действащи в нейната отделни сфери.

Това обстоятелство определя спешната необходимост от разработване на научнообоснован механизъм за организиране и регулиране на паричната икономика на страната, основан на обективна обща научна методологична концепция, която позволява да се вземат предвид всичките му съществени характеристики, външни и вътрешни връзки.

Различни проблеми на паричното обръщение са изследвани в трудовете на Н.Д.Захаров, О.Л.Рогова, З.Г. Миркин и др.

Значителен принос в изследването на икономическите и финансовите проблеми на паричното обръщение имат трудовете на: Г.Н.Бочаров, О.В.Гончарук, Е.Ф.Жуков, В.П , Л.Н.Красавина, В.П.Куцури, Д.С.Молякова, Л.Н.Павлова, М.А.Песел, Т.А .

Разбира се, при пазарните отношения парите постоянно присъстват в стопанското обръщение. Новите пари влизат в икономическото обръщение от банките, които ги създават в резултат на кредитни операции. Ето защо кредитният характер на паричната емисия е един от най-важните принципи на организиране на паричната система на всяка държава.

Съществува съществена разлика между категориите „емисия на пари“ и „емисия на пари в обръщение“, която се състои в това, че в резултат на „емисия на пари в обръщение“ общото им количество в обръщение практически не се увеличава. Това се дължи на факта, че безналичните пари се пускат в обращение в момента, в който търговските банки отпускат заеми на своите клиенти. Паричните средства се пускат в обращение в процеса на касови операции, извършвани от търговските банки, когато те издават пари в брой на своите клиенти от банкови оперативни каси. В същото време обаче има и обратен процес на внасяне на пари в касата на банките и безкасово погасяване на вече издадени заеми. Освен това трябва да имате предвид, че търговските банки оперират като с „вторични пари“, т.е. вече емитирани пари от Централната банка на страната, т.е. практически количеството пари в обръщение не се увеличава.

Подобно на емисията на парите в обръщение съществува емисия на безналични пари и емисия на пари в брой, която всъщност се нарича емисия на пари в обръщение.

Целта на тази работа е въз основа на теоретичен анализ да се опише паричният поток и неговата структура.

За постигането на тази цел бяха поставени следните задачи:

изследват видовете и процесите на емитиране на пари в обращение и изтеглянето им от обращение;

анализира връзката между плащането, паричния и платежния оборот и паричното обръщение;

разгледайте концепцията, същността и структурата на паричния оборот.

Обект на изследване е паричното обръщение в стопанския оборот на държавата.

Предмет на изследване е паричният оборот и неговите особености при различните икономически модели.

Методологическата и теоретична основа на изследването бяха теоретичните разработки и изводи на чуждестранни и местни изследователи. В работата са използвани монографии, брошури, статии в сборници и периодични издания по проблемите, разгледани в работата.

1. Паричен оборот в стопанския оборот на държавата

1.1 Паричен оборот: понятие, структура и роля в икономиката

Паричното обръщение е движението на пари във вътрешното икономическо обръщение на страната, в системата на външноикономическите отношения, в парична и безналична форма, обслужващо продажбата на стоки и услуги, както и нестоковите плащания в икономиката. Обективната основа на паричното обръщение е стоковото производство, където стоковият свят е разделен на два вида стоки: самите стоки и стоките-пари. С помощта на пари в наличност и безналични форми се осъществява процесът на обръщение на стоките, както и движението на заемен и фиктивен капитал.

От процеса на паричното обръщение е възможно да се изолира понятието паричен оборот.

Паричният оборот е проявление на същността на парите в тяхното движение. Паричното обръщение обхваща процесите на разпределение и размяна. Неговият обем и структура се влияят от етапите на производство и потребление.

Продължителният производствен процес, който изисква увеличен обем на запасите, увеличава паричния поток, свързан с тяхното придобиване. Производството на трудоемки продукти относително увеличава размера на паричния оборот за заплати и съответно паричните доходи на населението, насочени към потребление.

Неразделна част от паричното обръщение е разплащателното обръщение, при което парите изпълняват функцията на платежно средство и се използват за погасяване на задължения. Плащателният оборот се извършва както в безналични, така и в брой. По този начин, променяйки формата на стойността, парите са в постоянно движение между три основни субекта: физически лица, юридически лица и държавни органи.

А движението на парите, когато те изпълняват всичките си функции в парична и безналична форма, представлява паричното обръщение.

Ролята на паричното обръщение и неговата правилна организация се проявяват в следните моменти: гладкото функциониране на стопанския оборот и платежно-разчетната система; способността да се осигури баланс между търсенето и предлагането на стоковия пазар, да се предотврати недостигът на стоки; характера и степента на влияние на паричното предлагане върху растежа на цените и инфлацията; хронична липса на средства сред участниците на пазара за своевременно изплащане на заплати и финансиране на оборотни средства.

Паричният оборот има сложна вътрешна структура, която се обуславя от многообразието на участниците и разнообразието на формиращите го парични потоци, обслужващи продажбата на стоки и услуги, нестоковите плащания, както и процесите на формиране и използване на паричните средства. спестявания.

Могат да бъдат идентифицирани няколко характеристики на класификацията на елементите, които изграждат тази структура:

според формата на функциониране на парите - наличен и безналичен паричен оборот;

по стопански субекти - оборот между стопанските субекти; оборот между стопанските субекти и населението; оборот между икономическите субекти, населението и институциите на кредитната и финансовата система, както и финансовите органи;

за субекти на кредитно-финансовата система – оборот между търговските банки; оборот между централната и търговските банки; оборот между търговските банки и техните клиенти. В своето единство тези обороти образуват паричния оборот.

Структурата на паричния оборот може да се определи по различни критерии. От тях най-разпространена е класификацията на паричния оборот в зависимост от формата на функциониране на парите в него. На тази основа паричният оборот се разделя на безналичен и касов оборот.

Паричното обръщение се разделя на две области: парична и безналична. Паричното обръщение е движението на паричните средства в сферата на обращение. Обслужва се от банкноти, дребни пари и книжни пари.

Безналичното обращение е движението на стойността без участието на пари в брой, прехвърлянето на средства по сметки на кредитни институции и прихващането на взаимни искове. Безналичните транзакции се извършват с чекове, сметки, кредитни карти и други кредитни инструменти.

Съществува тясна и взаимна зависимост между паричното и безналичното обращение: парите постоянно преминават от една сфера на обращение в друга, променяйки формата на паричните банкноти в безналични и обратно. Следователно безналичното обръщение е неделимо от обръщението на парите в брой и заедно с него образува единно парично обръщение на страната, в което циркулират единични пари със същото име.

Но въпреки важността на такава класификация, тя не отразява икономическото съдържание на отделните части на паричния оборот. Следователно, наред с този признак за класификация на паричния оборот, трябва да се използва и друг признак - характерът на отношенията, които се обслужват от една или друга част от паричния оборот.

В зависимост от този признак паричният поток се разделя на три части: паричен поток, който обслужва разчетните взаимоотношения за стоки и услуги и за нестокови задължения на юридически и физически лица; паричното обръщение, обслужващо кредитните отношения в икономиката; паричен и финансов оборот, обслужващ финансовите отношения в икономиката.

Можете да класифицирате паричния оборот в зависимост от обектите, между които се движат парите. Въз основа на този критерий структурата на паричния оборот ще бъде следната: междубанков оборот, банков оборот, оборот между юридически лица, оборот между юридически и физически лица, оборот между физически лица. Функционалната структура на паричния оборот включва паричния оборот на части от националното стопанство - сферата на материалното производство, непроизводствената сфера, населението, финансово-кредитната система.

Чрез паричното обръщение в икономиката се осъществяват преразпределителни процеси. Последните са обект на държавно регулиране и до голяма степен зависят от макроикономически фактори, парична политика и данъчна система. Всъщност процесите на преразпределение представляват движението на паричните потоци, които се обслужват от Министерството на финансите, данъчните власти, търговските банки и центровете за парични разплащания.

Паричният оборот, отразявайки моделите на движение на парите и стоките, е пряко свързан със стоковото обръщение като негова материална основа и с движението на паричната форма на стойността. Следователно циркулацията на парите в една страна зависи главно от способността на банките да отговорят на търсенето на кредити и пари, направени от индустрията, търговията, селското стопанство и всички други сектори на икономиката.

Паричният оборот на всеки сектор представлява сравнително изолирана част от целия паричен оборот и в същото време е свързан с останалите му части. Обективната основа и централната връзка във функционирането на целия паричен оборот е паричният оборот на секторите на реалния сектор на икономиката, където е особено важно да се постигнат необходимите съотношения между приходите и разходите на стопанските субекти.

Правилната организация на паричното обръщение е условие за ефективно управление на икономиката.

Паричният оборот отразява както положителните резултати от процеса на производство на стоки и услуги, така и неговите отрицателни страни. Икономическата практика е доказала целесъобразността на концентрирането на управлението на паричното обращение от централната банка, която е единен кредитен, емисионен, паричен и сетълмент център на държавата. Могат да се разграничат следните основни принципи на организиране на паричния поток:

всички предприятия, организации и институции са длъжни да съхраняват средства в банкови сметки и да извършват плащания чрез банката предимно в безкасова форма;

банките трябва да осигурят поддържането на сметките на предприятията и организациите, извършването на безналични и касови плащания по тях с подходящ контрол, приемането и съхранението на паричните спестявания на населението, издаването им при първо искане на вложителите под всякаква форма;

Във вътрешнобанковото обращение се използват само платежни документи от установената форма, а в небанковото обращение - само държавни банкноти.

Паричното обръщение се регулира от централната банка. В същото време регулирането на паричното обращение от централната банка може да бъде насочено към всеки от елементите на паричния пазар: обема на паричното предлагане в брой и безналични форми, размера на търсенето на кредит и неговата цена. Възможността за влияние върху предлагането на пари се осигурява чрез комбиниране в лицето на централната банка на предмета на паричната емисия в неговата наличност и безналична форма и предмета на паричното регулиране. В същото време монополът върху емисията на банкноти създава основата за контрол върху паричния компонент на паричното обращение, а специалната роля на централната банка във формирането на кредитни ресурси на банковата система като цяло е основа за определяне на възможния обем на банковите кредити.

1.2 Връзката между плащането, паричния оборот и паричното обръщение

Важно е, наред с понятието паричен оборот, да се разгледат редица тясно свързани понятия, които биха ни позволили да дадем подробно описание на движението на парите и другите платежни средства в икономиката. Такива понятия включват следното: „платежен оборот“, „пари и платежен оборот“, „парично обращение“. Нека покажем връзката между тези понятия.

Платежният оборот е процес на непрекъснато движение на платежни средства, обслужващи стопанския оборот. Това понятие характеризира динамиката на всички платежни средства, способни да обслужват стопанския оборот като средства за обръщение и плащане: пари в брой, т.е. законно платежно средство; пари в безналична форма, издадени от кредитни институции като общоприети пари; приети от всички или много стопански субекти при извършване на бизнес транзакции, други инструменти (сметки, чекове, ценни книжа).

Последните се наричат ​​„прехвърляеми инструменти“. Те не са пари в тесния смисъл на думата, но могат да изпълняват някои от функциите на парите. Очевидно основната характеристика на такива инструменти е способността им повече или по-малко редовно да заместват паричните и безналичните пари, т.е. участват в няколко транзакции като средство за обръщение и средство за плащане - способността им да се движат между икономическите субекти.

Важна разлика между прехвърлимите инструменти е, че те имат ограничен полезен живот и нямат незабавна ликвидност, т.е. в крайна сметка трябва да бъдат заменени с пари.

Тъй като в съвременната икономика функцията на парите като платежно средство е преобладаваща в сравнение с функцията на разменно средство и тази функция в стопанското обръщение може да се изпълнява до известна степен от прехвърляеми инструменти, тъй като общият термин „средство на плащане” се използва все по-често. От средата на 19в. Търговските инструменти започват да играят все по-важна роля в платежния оборот. Това се отнася за банкови чекове, записи на заповед и менителници.

Важно е да запомните: в зората на своето съществуване менителницата беше средство за прехвърляне на пари между банки, разположени в различни градове и дори държави. Удобството от използването му при транспортиране на дълги разстояния в сравнение с транспортирането на злато беше очевидно.

Това в крайна сметка е причината постепенно банкнотата да престане да бъде единствено средство за прехвърляне на пари, а да се превърне в най-важното средство за плащане. Подобно нещо се случи с чека, който първоначално беше просто нареждане към банката да издаде пари в брой или да преведе средства по сметката на притежателя на чека.

Надеждни сметки и чекове започват да циркулират заедно с парите. Това стана възможно благодарение на появата на джиро (надписи на гърба на сметки или поименни ценни книжа, указващи прехвърлянето им на друго лице). Според забележката на известния руски икономист от началото на ХХ век. А. И. Новоселцев, благодарение на одобрението, банкнотата „се издигна до такава височина, че само банкнотите можеха да издържат“, което направи възможно да я наречем „търговски пари“.

В съвременните условия списъкът с платежни инструменти стана много по-широк. Всички те са документи, използвани в стопански операции за осигуряване на плащания в брой по сделки и отразяват правото на получаване на плащане в брой.

Способността на прехвърляемите инструменти да действат като платежно средство се определя от две точки. Първо, за да служи на стопанския оборот като платежно средство, документът трябва да съдържа определени характеристики. Един от най-важните моменти е съдържащото се в документа указание, че плащането се извършва в полза на посоченото в него лице или приносител, т.е. указание за възможност за прехвърляне на собствеността. В този случай правото на собственост може да бъде прехвърлено чрез доставка на документ или чрез заверка, написана върху документа веднага след доставката.

Най-важните характеристики на прехвърляемите инструменти включват следното: трябва да съдържа безусловно нареждане или обещание за плащане на определена сума пари; плащането трябва да се извърши при поискване или на определена дата. Посочените характеристики на инструментите ги правят потенциално прехвърлими, но не могат да ги превърнат в задължителни за приемане срещу плащане документи. Ето защо трябва да обърнете внимание на този момент: способността да изпълнявате функциите на средство за плащане зависи от увереността на бизнес субектите, че приемайки го като плащане, те на свой ред ще могат да плащат с този инструмент за друга транзакция или получаване на плащане в пари в бъдеще.

Основните видове прехвърлими инструменти включват: записи на заповед; менителници, включително чекове; държавни гребла; прехвърляеми депозитни сертификати; различни ценни книжа на приносител. В Обединеното кралство прехвърляемите инструменти включват и документи с по-сложен икономически характер - удостоверения за дивиденти и лихви. Те са вид чек, който се изписва от корпорация на акционер за получаване на дивиденти от банката на корпорацията.

Широкото разпространение на ценни книжа на приносител се дължи на факта, че банките с готовност ги приемат като обезпечение при издаване на заеми, тъй като собствеността върху тях се прехвърля чрез проста доставка, т.е. те стават собственост на кредитора без сложни правни формалности.

Важно е да се отбележи кредитният произход на повечето търгувани инструменти. Те се издават като доказателство за възникване на дълг и съдържат обещание за плащане или нареждане за плащане; законно представляват „имущество в искове“. По този начин те са много подобни на банкнотите; са изкупими по своята същност - в последния акт на тяхното обръщение инструментите се заменят с пари, понякога с ценни книжа или други инструменти.

Ценните книжа на приносител е по-малко вероятно да действат като средство за извършване на парични плащания и като напълно прехвърлими инструменти. За целта е необходимо те да се разпространяват активно на пазара и по своята същност да са книжа на приносител, които могат да бъдат доставяни на стопански субекти чрез „обикновена доставка“. По този начин категорията на прехвърляемите инструменти включва платежни документи, които са в икономическо обращение, приети в замяна на пари и свободно прехвърляни от един икономически агент на друг. От горното става ясно, че платежният оборот действа като сложна структурна формация. Той включва два компонента: едната част от оборота, в която се извършва движението на прехвърляеми инструменти, а другата - движението на налични и безналични пари като платежно средство. Втората част от платежния оборот се нарича "паричен и платежен оборот", който включва циркулацията на паричните средства - паричното обращение.

Понятието „циркулация“ се използва за характеризиране на движението на паричните средства вместо сходния термин „оборот“. Това разграничение се дължи на особеностите на движението на паричните средства, които, подобно на прехвърляемите инструменти, се прехвърлят физически от ръка на ръка от стопански субекти и следователно участват в много транзакции непроменени.

Централното място, отредено на паричното обръщение, много добре характеризира връзката между горните понятия, тяхната „икономическа подчиненост“. Така че, въпреки факта, че в съвременните условия паричното обращение е значително по-ниско по мащаб от безналичните пари и платежния оборот. В условията на хиперинфлация и особено по време на кризисни ситуации в икономиката и банковия сектор, бизнес субектите и населението бързо преминават към разплащания в брой. Те се опитват по всякакъв начин да превърнат безналичните пари в брой. Същото важи и за платежните транзакции.

Циркулационните инструменти губят своята привлекателност. Със задълбочаването на кризата процесът на изместване на средствата за плащане отива по-далеч - законните средства за плащане се изоставят в полза на по-надеждни средства, като чуждестранна валута и злато. В резултат на това по-простите и исторически по-древни форми на пари „триумфират“.

Горното потвърждава тезата за необходимостта от особено внимание към организацията на паричното обращение и контрола върху емисията на налични и безналични пари за защита и осигуряване на стабилността на националната валута, дори и за страните с развита пазарна икономика.

2. Освобождаване на пари в стопанско обращение

2.1 Видове и процеси на емитиране на пари в обращение и изтеглянето им от обращение

Касовият оборот се състои от оборота на наличните и безналичните пари.

Паричните средства са представени от банкноти и дребни пари. Безналичните пари са средства по сметки в търговските банки и Централната банка, т.е. безсрочни депозити или безсрочни депозити. Между паричните и безналичните пари съществува тясна връзка, която се обуславя от функциите, които парите изпълняват в стопанското обръщение, както и от постоянното им превръщане едно в друго.

Единството на формите на парите като най-важен елемент на икономиката се постига чрез специална организация на процесите на емисия на пари в икономическото обръщение и изтеглянето им от обръщение, които се осъществяват от националната банкова система - централната банка и търговските банки.

Наличието на няколко обекта на регулиране на паричното обращение ни позволява да говорим за два вида безналични пари: пари на централната банка и пари на търговските банки. Това разделение се основава на присъщите различия между тези субекти в естеството на емитирането и тегленето на пари и особеностите на паричните задължения, възникващи в този случай. Очевидно централната банка и отделната търговска банка имат различни финансови възможности за изпълнение на своите парични задължения и поради тази причина техните пари имат различна „икономическа тежест“.

В този случай обаче не трябва да забравяме вътрешното единство на тези форми на безналични пари, които участват почти равностойно в обслужването на икономическия оборот. На тази основа възниква доста еластична парична система, използваща пари от една деноминация и способна да свърже обема на средствата с нуждите на икономическия оборот.

Нека разгледаме процесите на емитиране на пари в обращение и изтеглянето им от обращение от централната банка. Неговите пари се състоят от налични и безналични пари (депозити). Последните са получили наименованието оборотни пари в много европейски страни, което означава тяхното обращение в банковата система - участие изключително в безкасови преводи по сметки, открити в банки. Механизмът за пускане на пари в обращение и изтеглянето им от обращение се основава на операциите на централната банка със стопански субекти и търговски банки.

Емитирането или създаването на пари от централна банка се случва, когато тя закупува определени активи от бизнес субекти или предоставя заеми на търговски банки. В първия случай той извършва плащане по сделката със собствени пари, а във втория ги предоставя на възмездна основа.

Парите на централната банка могат да бъдат представени в брой (банкноти, монети) или безналични форми и са нейните парични задължения към партньорите в тези транзакции. В резултат на това парите на централната банка попадат в търговските банки и небанковия сектор на икономиката, т.е. пуснати в стопанско обращение.

Най-разпространени в пазарната икономика са кредитните операции на централната банка. Това ни позволява да характеризираме неговите пари като кредитни пари, а националната парична система като система от кредитни пари.

Въпреки това, наред с кредитирането, други операции на централната банка играят основна роля в пускането на пари в обращение и това ще бъдат различни операции в различните страни. В страните с развита пазарна икономика това трябва да включва закупуване на държавни ценни книжа или закупуване на записи на заповед на водещи национални компании. За Русия, с нейната развиваща се икономика, придобиването на свободно конвертируема валута от предприятия износители и търговски банки играе изключителна роля.

Няма пускане на пари в обращение, когато търговските банки предават банкноти и дребни пари на централната банка, за да увеличат стойността на депозита си в тази банка за последващо използване на парите в безналична форма - само промени в структурата на паричното предлагане.

Централната банка изтегля парите от обръщение, когато продава активите си на стопански субекти или връща издадени преди това заеми. В същото време парите, които е създал, му се връщат и по този начин дългът му към неговите партньори по сделката намалява.

В съвременните парични системи, наред с парите на централната банка, безналичните пари на търговските банки играят важна роля. Парите на търговските банки включват депозити на небанковия сектор в тези банки. Тези депозити представляват паричните вземания на клиентите към техните банки и паричните задължения на банките по отношение на техните клиенти.

Фактическото освобождаване (изтегляне) на безналични пари на търговска банка в обращение може да се обсъжда само във връзка с нейните операции за покупка и продажба на активи от нейни клиенти или при издаване и изплащане на заеми. В тези случаи търговската банка плаща с безсрочните си задължения или ги погасява.

По отношение на търговските банки можем отделно да говорим за освобождаването и изтеглянето на пари в брой в икономическото обращение, което е свързано с кредитни и касови операции на банката. Когато клиентите получат паричен заем или изтеглят пари от своя депозит, парите се пускат в обращение. За целта банката използва остатъчните парични средства в оперативната си каса или предварително обменя средства от депозит в централната банка в свои парични средства - банкноти. В последния случай паричното предлагане в брой се измерва чрез намаляване на резервите на централната банка.

По този начин съвременната икономика се характеризира с редовно влизане и изтегляне на пари от икономическото обращение под формата на дребни пари, банкноти и постоянни депозити на централните и търговските банки. В основата на този процес са кредитните операции, извършвани във връзка с удовлетворяването на реалните нужди на икономиката от средства за обръщение и плащане. Потокът от пари в каналите за обръщение и притокът им в обръщение се наричат ​​„пускане на пари в обръщение“. Това е устойчив процес на прехвърляне от банките на юридически и физически лица на определени парични суми в брой и в безналична форма в резултат на кредитни операции.

2.2 Паричният оборот и неговите особености при различните икономически модели

Различни икономически модели оставят своя отпечатък върху характера на паричния оборот. Това се отразява в особеностите на паричното обръщение при административно-разпределителни и пазарни модели на икономиката.

В условията на административно-разпределителния модел на икономиката на паричното обръщение бяха присъщи следните характеристики:

Както паричният, така и безналичният оборот обслужвали разпределителните отношения в стопанството. Целият обществен продукт под формата на средства за производство и под формата на продукти и услуги (потребителски стоки) се разпределя: в първия случай - чрез системата за материално-техническо снабдяване; във втория - чрез система от държавни търговски обекти в съответствие със заплатата (заплатите), получавана от членовете на обществото;

Законодателно той беше разделен на безналичен и паричен оборот, като държавата определяше кои отношения трябва да се обслужват от безналичния и кои от паричния оборот. В същото време безпаричният оборот обслужва предимно разпределението на средствата за производство, а паричният оборот обслужва предимно разпределението на потребителски стоки;

Служи като обект на директивно планиране от държавата;

Функционира в рамките на една държавна форма на собственост;

То беше централизирано - началният и крайният му етап бяха съсредоточени в държавната банка;

Имаше монопол на държавната банка върху емитирането както на безналични, така и на налични банкноти;

Нямаше банков мултипликационен механизъм.

В условията на пазарен модел на икономиката характеристиките на паричния оборот са следните:

Обслужва предимно пазарните отношения в икономиката и само в малка част - разпределителните отношения;

Служи като обект на прогнозно планиране от държавата, търговските банки, юридическите и физическите лица;

Работи в условията на съществуване на различни форми на собственост;

Децентрализирана - нейните начални и крайни етапи са разпръснати в различни търговски и държавни банки;

Безналичният и касовият оборот са тясно свързани помежду си – касовият оборот възниква само на базата на безналичния оборот;

Издаването на безналични пари се извършва от системата на търговските банки, издаването на пари в брой се извършва от държавната банка.

Системата на пазарните отношения се разделя на две сфери: парично-стокови и парично-нестокови отношения. Характеристика на парично-стоковите отношения е, че има не само паричен, но и стоков (стойностен) оборот, тъй като движението на пари тук винаги е свързано с насрещното движение на стоки (Приложение D).

При парично-нестоковите отношения няма оборот на стойността, сменят се само собствениците на парите. Например на пазара на кредитни ресурси заемодателят временно намалява количеството пари, с което разполага, и по този начин намалява правото си да навлиза в други области на пазара. Кредитополучателят също така увеличава количеството пари, с което разполага, и по този начин увеличава способността си да навлезе на други пазари.

Всяка част от паричния оборот обслужва своя собствена сфера на пазарни отношения и парите се движат свободно от една част на паричния оборот в друга, което позволява бързото им прехвърляне от една сфера на пазарни отношения в друга в съответствие с пазарните условия. които възникват в резултат на закона за търсенето и предлагането.

За разлика от други пазари, валутният пазар не се обслужва конкретно от част от паричния оборот; той само увеличава или намалява този оборот.

Така можем да формулираме две основни задачи, които паричното обръщение решава, като обслужва системата на пазарните отношения, което определя неговата роля:

Паричното обращение, преразпределяйки парите между своите части, осигурява свободното движение на капитали от една сфера на пазарни отношения в друга, като по този начин осъществява тяхната взаимовръзка;

В паричното обръщение се създават нови пари за задоволяване на потребността от тях във всички сфери на пазарните отношения.

И така, паричното обръщение в пазарния модел на икономиката обслужва не само пазара, но и разпределителните отношения в икономиката. Това са на първо място финансовите отношения, свързани със съществуването на федерални и местни бюджети; кредитни отношения, свързани с предоставянето на заеми от централната банка на правителството, както и преференциални заеми на търговските банки.

2.3 Паричното предлагане и паричната база като показатели за паричния оборот

Най-важният количествен показател на паричното обръщение е паричното предлагане.

Паричното предлагане е съвкупността от средства за покупка и плащане, които обслужват стопанския оборот и принадлежат на юридически и физически лица, както и на държавата.

Използването на показателя за паричното предлагане за целите на практическото регулиране на паричното обращение е резултат от разширяването на мащаба на използване на книжните пари в икономическото обращение и, като следствие, разпространението на номиналистичните концепции за парите. В съответствие с тези концепции парите не е задължително да имат присъща стойност, тъй като те действат като конвенционална парична единица, която има определена стойност, която се гарантира от правни актове на държавата.

Като цяло съвременната западна икономическа литература се характеризира с отричането на всякаква необходимост от вътрешната стойност на парите – парите са необходими не заради самите тях, а заради нещата, които могат да бъдат купени с тях.

В практиката на международните валутни организации тази разпоредба е приложена при определянето на валутните курсове на базата на „цените на стоките“. В резултат на прилагането на подобни теории непрекъснато възниква необходимостта от определяне на границата между нововъзникващите платежни средства и различните форми, в които се появяват кредитните ресурси и ценните книжа. В резултат на това парите се третират като форма на ликвиден актив. Именно степента на ликвидност формира основата за групиране на компонентите на паричното предлагане в съвкупности.

Паричният агрегат е показател за обема и структурата на паричното предлагане, съответстващ на групировката на ликвидните активи.

За анализ на количествените промени в паричното обращение на определена дата и за определен период, както и за разработване на мерки за регулиране на темповете на растеж и обема на паричното предлагане в икономически развитите страни се използват следните парични агрегати:

М1 включва паричните средства в обращение - банкноти, метални монети, съкровищни ​​бонове и средства по разплащателни банкови сметки;

М2 съдържа агрегат М1, срочни и спестовни депозити в търговски банки;

М3 съдържа агрегат М2 плюс спестовни депозити в специализирани кредитни институции;

M4 е равен на агрегата M3 плюс депозитни сертификати на големи търговски банки.

В Русия за изчисляване на общото парично предлагане се използват следните агрегати:

M0 включва паричните средства в обращение;

M1 съдържа M0 плюс средства на предприятия в сетълмент, разплащателни, специални сметки в банки, депозити на домакинствата в спестовни банки до поискване, средства на застрахователни компании;

М2 е равно на М1 плюс срочните депозити на населението в спестовни банки;

M3 се състои от M2 и сертификати, държавни облигации.

Освен това в Русия се използва:

показател „широки пари” - M2X се равнява на M2 плюс валутни депозити;

показател парично предлагане - DB е равно на M0 плюс парични средства в касите на централната банка; задължителни резерви в централната банка; средства на търговски банки в Централната банка по кореспондентски сметки;

паричен мултипликатор – отношението на агрегата М2 към паричната база. Този показател определя способността на националния стопански комплекс да увеличава паричната маса в обръщение.

Използването на различни показатели за паричното предлагане позволява диференциран подход към анализа на състоянието на паричното обръщение. Промяната в обема на паричното предлагане може да бъде резултат както от промяна в количеството пари в обръщение, така и от ускоряване на техния оборот.

В индустриализираните страни се изчисляват основно два показателя за скоростта на нарастване на паричния оборот: показател за скоростта на обръщение на парите в обръщението на дохода; показател за паричния оборот в платежния оборот. Вторият индикатор показва скоростта на безналичните плащания. В Русия се изчислява процентът на връщане на парите в банковите каси на тримесечие.

Промените в скоростта на паричното обръщение зависят от много фактори, както общоикономически (циклично развитие на икономиката, темпове на икономически растеж, движение на цените), така и чисто парични (структура на платежния оборот, развитие на кредитните операции и взаимни отношения). сетълменти, нивото на лихвените проценти).

Пускането на пари в обращение от Централната банка на Русия се извършва въз основа на обобщение на прогнозите за паричния оборот на търговските банки, които определят обемите и източниците на парични постъпления в банковите каси, размера и целевата посока на тяхното издаване.

Бързото развитие на пазарните отношения в Русия доведе до рязко разширяване на паричното обращение, главно в брой.

Паричното обращение е свързано с доходите и разходите на населението, включително: с плащането на труда от предприемачите на техните служители и с плащането на други парични доходи; с разплащанията между населението и предприятията за търговия и обществено хранене; с влагане на парите на населението на депозити в кредитни институции и получаване на лихва върху тях и връщане на депозити; с плащания от населението за жилища, комунални услуги, както и задължителни плащания към бюджетите и извънбюджетните фондове.

Процедурата за плащания в брой зависи от субекта. Гражданите, които не се занимават с предприемаческа дейност, извършват плащания в брой без ограничения, докато за индивидуалните предприемачи са установени определени стандарти за използване на пари в брой на плащане. За плащания над установената норма плащанията трябва да се извършват в безкасова форма.

В съответствие с разпоредбите на Централната банка на Руската федерация е предвидено, че: предприятията съхраняват наличните средства в банкови институции в подходящи сметки; паричните средства, получени от касата на предприятието, трябва да бъдат кредитирани в съответната сметка в кредитна институция; предприятието трябва да разполага с пари в касата си в рамките на лимита, установен годишно от банките в съгласие с ръководството на предприятието; При надвишаване на лимита паричните средства могат да се съхраняват в предприятията за издаване на заплати и социални плащания за не повече от три дни. Тези правила обаче не се спазват на практика от предприятията.

Приемането и издаването на пари в брой се извършва от центрове за парични разплащания в териториалните главни управления на Банката на Русия, които образуват работеща каса за тази цел, както и резервни фондове.

Резервният фонд от банкноти и монети представлява запас от банкноти, които не са пуснати в обращение за регулиране на паричните средства.

Паричните средства се пускат в обращение от Банката на Русия въз основа на разрешение за емисия - документ, който дава право на Банката на Русия да поддържа работещия касов апарат от резервни фондове на банкноти и монети.

Безналичното обращение в Русия се регулира от наредбите на Централната банка на Русия. Основният регулаторен орган на платежната система е Банката на Русия, чиято дейност се определя от федералните закони.

Безналичните плащания между стопански субекти изискват наличието на средства в кредитни институции. В Русия се използва предимно текуща сметка; транзакциите по текущата сметка на предприятието показват промени в техните вземания и задължения.

В Русия, в съответствие със закона, се използват различни форми на безналични плащания.

Заключение

Аристотел, най-великият мислител на древността, разделя науката за богатството на две науки, които включват изкуството да се трупат пари. Той смята алчността за основен мотив на човешката дейност: „Индивидът... се ръководи само от един порок – алчността. Затова пренебрегва закона и морала. Той просто иска да има повече – материално богатство, престиж и власт“.

Аристотел пише: „Парите станаха универсално средство за размяна по споразумение. Те се наричат ​​така, защото съществуват не по природа, а по институция и е в нашата власт да ги заменим и да ги направим безполезни.

В пазарните условия въпросите за ясна организация на паричните плащания стават особено актуални, тъй като циркулацията на средствата играе огромна роля в икономическия живот на предприятие от всякаква форма на собственост. Преходът от административно-командна система на управление на икономиката към пазарни отношения наложи създаването на нова платежна система, основана на двустепенна банкова система. Това изискваше разделяне и изолиране на паричните ресурси на различни икономически пазарни субекти, формиране на независими търговски банки и въвеждане на кореспондентски отношения между тях. Преструктурирането на платежната система изисква промяна в принципите на организиране на безналичните плащания, използването на нови форми и методи за извършване на плащания.

Платежната система е комплекс от организации и институции, както и набор от инструменти и процедури, необходими за извършване на парични сетълменти между субектите на сетълмент отношения, възникващи в процеса на производство и продажба на стоки и услуги. Задачата за създаване на платежна система, адекватна на развит пазар, е многостранна, сложна и нейното изпълнение ще отнеме много време.

Значението на ясно организираната платежна система нараства многократно в контекста на необходимостта от преодоляване на сериозна криза на неплащане, когато огромен взаимен дълг, забавяне на плащанията във всяка една връзка засяга работата на голям брой бизнес субекти и засяга най-важните показатели на тяхната производствена и търговска дейност.

Паричните отношения са доста сложна система, която отразява различни аспекти на възпроизводствения процес. Това се дължи на факта, че всички създадени продукти и предоставени услуги, предназначени за производство или лично потребление и приемащи стокова или нестокова форма, се продават за съответната парична сума. С помощта на последните се извършва формирането и разпределението на доходите, както и кредитното преразпределение на временно освободените средства.

Паричните отношения, които възникват пряко между стопански субекти, между стопански субекти и държава, между стопански субекти и техните служители, между населението и държавата, както и между отделни граждани, се извършват чрез парични плащания в безналична форма или в брой. . В този случай движението на парични и безналични форми на плащане тясно взаимодейства помежду си и представлява един паричен оборот. Следователно използването на всички функции на парите в процеса на обслужване на процеса на стоковото обръщение, разпределението и преразпределението на стойността на общия национален продукт и националния доход в процеса на разширеното възпроизводство формира паричното обръщение.

Общите основни характеристики на паричния оборот могат да бъдат характеризирани по следния начин:

паричният оборот е съвкупността от всички парични потоци на предприятия, стопански, държавни, частни и кооперативни организации, кредитни институции и населението, генерирани в процеса на извършване на плащания с пари, действащи като платежно средство и разменно средство. В същото време преобладаващо място заемат паричните потоци между предприятията и организациите;

паричното обръщение представлява единството на обръщението на парични и безналични форми на плащане, тъй като парите във всички случаи действат като единна мярка за стойността на обществения продукт и националното богатство;

паричното обръщение обхваща целия възпроизводствен процес с неговите съставни елементи - производство, разпределение, размяна и потребление;

регулирането на паричното обръщение има кредитна основа, т.е. авансирането на пари в стопанския оборот се основава на кредитни отношения;

научното регулиране и прогнозиране на паричния оборот се осъществява чрез разработването на финансови и кредитни прогнози, както и прогнози за паричното обращение.

Паричният оборот в условията на пазарни отношения изпълнява следните задачи: осигуряване на паричния поток от една област на пазарни отношения към други; създаване на нови пари, осигуряващи задоволяване на потребността от тях във всички сфери на пазарните отношения.

Паричното обръщение служи като част от паричното обръщение, а именно паричното обръщение. Паричното обръщение е движението на парите в брой; в съответствие с това паричното обръщение може да се отнесе само към част от паричния оборот, а именно към паричния оборот.

Терминологичен речник

Списък на използваните източници

1. Аристотел. Есета [текст]. Т.4. – М.: Мисъл, 1976. – 522 с.

2. Аристотел. Никомахова етика [текст]. Книга 5. – М.: Мисъл, 1976. – 522 с.

3. Белоглазова Г.Н. Пари, кредит, банки [текст]: учеб. – М.: Юрайт-Издат, 2009. – 624 с.

4. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Пари. Кредит. Банки [текст]. – М.: Дашков и К, 2008. – 484 с.

5. Бабичева Ю.А., Мостовая Е.В. Руските банки: проблеми на растежа и регулирането [текст]. – М.: Икономика, 2006. – 280 с.

6. Войтов А.Г. Пари [текст]: учеб. – М.: Дашков и К., 2002. – 240 с.

7. Владимирова М.П. Пари, кредит, банки [текст]: учеб. ръководство / M.P.Vladimirova, A.I.Kozlov. – М.: КНОРУС, 2006. – 288 с.

8. Пари. Кредит. Банки [текст]: учебник / Ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. – М.: TK Welby, Издателска къща „Проспект“, 2006. – 624 с.

9. Пари. Кредит. Банки [текст]: учебник / Ред. Е. Ф. Жукова. – М.: ЕДИНСТВО-ДАНА, 2009. – 784 с.

10. Пари, кредит, банки [текст]: учебник / Ред. О.И.Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2008. – 560 с.

11. Пари, кредит, банки [текст]: учеб. помощ / Изд. О.Ю.Свиридова. – М.: Март, 2004. – 480 с.

12. Кузнецова E.I. Пари. Кредит. Банки [текст]: учеб. надбавка. – М.: ЕДИНСТВО-ДАНА, 2007. – 528 с.

13. Леонтиев V.E., Radkovskaya N.P. Финанси, пари, кредит и банки [текст]: учеб. надбавка. – Санкт Петербург: Знание, 2004. – 384 с.

14. Малахова Н.Г. Пари. Кредит. Банки [текст]. – Ростов на Дон: Феникс, 2008. – 256 с.

15. Олейникова I.N. Пари. Кредит. Банки [текст]: учеб. надбавка. – М.: Магистър, 2008. – 312 с.

16. Перепеченко В.П. Пари. Кредит. Банки [текст]: учеб. надбавка. – М.: Икономика, 2008. – 152 с.

17. Свиридов О.Ю. Пари, кредит, банки [текст]. – М.: Март, 2007. – 288 с.

18. Селищев А.С. Пари. Кредит. Банки [текст]: учеб. – SPb.: PETER, 2007. – 432 с.

19. Тарасов V.I. Пари, кредит, банки [текст]. – Мн.: Мисанта, 2005. – 512 с.

20. Тедеев А.А., Парыгина В.А. Пари, кредит, банки [текст]: учеб. надбавка. – М.: EKSMO, 2005. - 272 с.

21. Финанси. Паричен оборот. Кредит [текст]: учебник / Изд. Г.Б.Поляк. – М.: ЕДИНСТВО-ДАНА, 2003. – 512 с.

22. Икономическа теория [текст]: учебник / Ред. В. Д. Камаева, Е. Н. Лобачева. – М.: Юрайт-Издат, 2006. – 557 с.

23. Икономическа теория [текст]: учебник / Ред. V.I. Vidyapin, A.I. Dobrynin, G.P.Juravleva, L.S. – М.: ИНФРА-М, 2008. – 714 с.

Приложение А

Структура на паричния оборот

Приложение Б

Платежен оборот в широк смисъл

Приложение Б

Структура на паричния и платежния оборот

Приложение Г

Връзката на отделните части на паричния оборот със системата на пазарните отношения в икономиката