Калькулятор досрочных платежей. Кредитный калькулятор
Как выполнить расчет кредита при помощи нашего калькулятора
Калькулятор поможет заранее увидеть ваши ежемесячные платежи, если вы намереваетесь взять деньги у банка, будь то потребительское кредитование, автокредит, ипотечный кредит и другие. Для этого вам нужно знать, какую сумму вы хотите взять у банка, срок кредитования, процентную ставку банка по этому виду кредита, вид платежа (аннуитентный - равными долями, или дифференцированный - убывающими долями). Для некоторых кредитов предусмотрены единовременные или ежемесячные комиссии , их также можно задать в кредитном калькуляторе. На последнем шаге вам нужно указать дату , когда будет оформлен кредит и дату, когда вы будете приходить в банк или с помощью банкомата совершать ежемесячные платежи . Например, вы оформили кредит 7 мая 2013 года, вам удобно делать выплаты после зарплаты, допустим, по 20 числам каждого месяца. Вы выбираете в калькуляторе удобный вам расчетный день месяца и далее указываете, будете ли вы начинать выплаты в текущем месяце, или уже со следующего. В нашем примере это будет либо 20 мая 2013 года, либо 20 июня 2013 года. Но помните, что если вы начинаете выплаты со следующего месяца, в текущем все же придется заплатить небольшую сумму начисленного процента (это отобразится в графике).Как выполнить расчет досрочного погашения кредита или рассчет частично досрочное погашение кредита
Предположим, вы уже выплачиваете кредит и у вас появилась лишняя сумма денег, которую можно пустить на досрочное погашение. Вас стимулируют сделать это два момента: либо вы хотите сократить сумму ежемесячных платежей, либо уменьшить срок кредита. И то, и другое вы можете посчитать в калькуляторе. В соотвествующие поля необходимо ввести дату внесения досрочной суммы и ее величину. Затем, если поставить галочку “пересчет” и нажать “рассчитать”, то сократится сумма ежемесячных выплат, а срок кредита останется тем же. Если галочку тут не ставить, то сумма выплат останется прежняя, но сократится срок кредита. Тут уж что кому интереснее.Сфера применения кредитного калькулятора
Калькулятор рекомендуется использовать для расчета любого типа кредита, например, потребительского в Сбербанке, авто кредит от ВТБ 24 или ипотека в Россельхозбанке. Похожая формула расчета применяется во всех банках. Если полученные от банка цифры значительно отличаются, обратите внимание на дополнительные комиссии и страховку по кредиту.Вы давно мечтаете о собственно доме, хотите отправиться в путешествие или получить средства на большую покупку? Тогда вполне очевидным решением будет взять кредит.
Банки предлагают самые разные программы кредитования. Выбрать среди них подходящую помогает кредитный калькулятор. Вам нужно ввести лишь несколько основных данных, и перед вами появится таблица с информацией о сумме переплаты, графиком платежей и пр. Благодаря такому удобному онлайн калькулятору выбрать оптимальный вариант становится гораздо легче.
Кредитный калькулятор
Рассчитать кредит заранее предлагают многие банки. Сделать это можно при помощи специальных калькуляторов. Например, если вы собираетесь взять заем в ВТБ 24 и хотите узнать, сколько придется выплачивать каждый месяц, провести необходимые расчеты можно прямо на сайте банка. Для этого вам всего лишь нужно использовать кредитный калькулятор ВТБ 24.
Работать с ним очень просто. Вам нужно лишь заполнить необходимые поля, такие, как сумма кредита, годовая процентная ставка, срок выплат в месяцах и т. п. После нажатия на кнопку «Рассчитать» кредитный калькулятор всё посчитает и перед вами появится таблица, в которой показано, сколько и в какой месяц придется заплатить банку.
Такой онлайн кредитный калькулятор может включать разное количество окошек для различной информации. К примеру, кредитный калькулятор Сбербанка несколько отличается от того, который предлагает банк ВТБ 24. Для того чтобы рассчитать будущий размер кредита клиентам Сбербанка нужно вводить следующую информацию:
- предпочитаемый вид валюты;
- среднемесячный доход;
- вид расчета;
- сумма первоначального взноса и прочие данные, которые могут различаться в зависимости от выбранной программы кредитования.
Иногда удобнее воспользоваться кредитным калькулятором на сторонних ресурсах, которые предоставляют информацию сразу о нескольких банках. При использовании этой функции вы становитесь более подготовленным заемщиком. Ведь так вы получаете больше сведений о том, когда и сколько нужно будет платить. Это помогает подобрать оптимальную программу кредитования и рассчитать сумму, которую вы с уверенностью сможете вернуть в срок.
Ипотечный калькулятор
Расчет платежей по ипотеке может проводиться по дифференцированной или аннуитетной схеме. При дифференцированных платежах самые крупные выплаты предполагаются в первые годы, их сумма с каждым месяцем постепенно снижается. В свою очередь, аннуитетная схема рассчитана на равные платежи на протяжении всего срока кредитования.
О выгодности каждой из этих схем постоянно ведутся споры. Одни считают, что аннуитентные платежи удобнее, а другие говорят, что они ведут к большей переплате, чем расчет по дифференцированной схеме.
В итоге можно сказать, что универсального варианта здесь нет. Многие семьи, оформляющие ипотечный заем, просто не могут позволить себе расчет по дифференцированной схеме, а для кого-то она, наоборот, является оптимальным вариантом, который позволит иметь свободные средства в середине срока кредитования.
В любом случае о выборе подходящей схемы расчета платежей по ипотеке лучше посоветоваться до оформления кредита со специалистами. Кроме того, вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором, который предоставит наглядную схему платежей по каждому из вариантов. Это важно сделать, чтобы ипотека стала хорошим шансом для приобретения собственного жилья, а не тяжким финансовым обязательством.
Кредитный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей, процентов по кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор кредита может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость кредита.
Особое внимание обратите на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре.
Настройки Кредитного калькулятора
Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей, как по Сумме кредита, так и по Стоимости покупки и первоначальному взносу. При расчете кредита по Стоимости покупки сначала рассчитывается сумма кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.
Выбор валюты кредита
Кредитный калькулятор может рассчитывать кредит онлайн в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.
Срок кредита
По умолчанию срок кредита необходимо вводить в месяцах. Срок можно вводить и в годах, но необходимо изменить тип срока кредита.
Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки кредитного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.
Тип платежей
Обычно банки для расчета кредита используют аннуитетный метод расчета платежей по кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант - дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей .
Дополнительные настройки
Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости кредита и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.
Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости кредита и в ежемесячных платежах
Страховка
Страхование кредита - дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного кредита при этом может сильно возрасти. Кредитный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости кредита и в сумме ежемесячного платежа.
Последний взнос
Один из вариантов кредита - кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.
Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей.
Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей выберите необходимую.
Потребительский кредит — займ, который вы берете на различные нужды потребления. К примеру, вы хотите купить телевизор в магазине или стиральную машину, или поехать в отпуск.
Покупка тура у оператора — это покупка услуги. Т.е. вы потребляете услугу и берете потребительский займ.
Калькулятор потребительского кредита предназначен для расчета ссуд наличными с учетом комиссий и страховки.
Комиссии и страховки вводятся через досрочные платежи.
Варианты расчета
Калькулятор позволяет произвести просто расчет кредита — вводите сумму, ставку, срок и нажимаете расчет.
Второй вариант — расчет досрочного погашения. Вы задаете данные кредита и даты и суммы досрочных погашений. Если вы хотите понять, сколько вы будете погашать при внесении каждый месяц определенной суммы по займу, рекомендуем использовать калькулятор прогноза
Cм. также:
Он позволит вам понять, как быстро вы закроете кредит.
Как сравнить два кредита
Перед получением банковского кредита не лишне будет посчитать переплату по займу. Лучше всего сравнить предложения нескольких банков и выбрать лучшее. Калькулятор на данной странице можно использовать для этого. Однако придется открыть еще одну страницу с калькулятором, чтобы сравнить 2 разных кредита. Специально для сравнения кредитов и схемы досрочных погашений мы сделали калькулятор сравнения кредитов
См. также:
Он позволит понять, какую схему досрочного погашения выбрать — уменьшать срок или сумму платежа. Также он поможет в выборе наиболее выгодного варианта кредитования
Порядок расчета займа с помощью калькулятора
Существует 2 варианта расчета займа
Первый — предварительный расчет, когда вы хотите взять наличные в кредит. Для данного расчета дата первого платежа не нужна. Ее можно оставить по умолчанию. Она не влияет на размер ежемесячного платежа.
Сумма займа — она прописана в кредитном договоре и берется без учета первоначального взноса на товар или услугу.
Процентная ставка — номинальная ставка по займу без учета комиссий и страховки. Берется из договора займа. Можно ввести 3 знака после запятой.
Выражается без деления на сто.
Срок — целое число месяцев на которе берется займ. Если у вас 2 года к примеру, то нужно ввести 24 месяца
Второй вариант — расчет существующего займа
Далее идет поле — дата первого платежа. Этот параметр уже важен когда вы взяли кредит
Для взятой ссуды важен расчет по дате. Т.е при построении графика указывается дата очередной выплаты — номер дня в месяце.
Расчет с учетом дат важен при досрочных погашениях. От даты досрочного внесения средств зависит то, в каком месяце будет новый уменьшенный платеж.
Как использовать калькулятор?
После ввода необходимых указанных выше данных нужно нажать на кнопку расчет.
После ее нажатия возможны следующие варианты
- Ошибки при вводе данных. Обратите внимание — даты нужно вводить через точку в формате дд.мм.уууу. Суммы вводятся в через точку, ставка может иметь 3 знака после запятой
- Произошел успешный расчет кредита. Построился график платежей. Посчиталась переплата по ссуде
Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту – один из самых актуальных вопросов среди заемщиков. Кредитование становится все более популярным. Ипотека, потребительский займ, автозайм разнятся по размеру учетной ставки, временного периода и размера кредитования.
Они имеют различный принцип расчета ежемесячных платежей. Предлагают несколько вариантов расчета ежемесячных платежей по сумме кредита. Первый – это узнать ежемесячную выплату с помощью калькуляции в режиме онлайн. Второй – определить ежемесячные платежи самостоятельно с помощью формул (будут приведены ниже).
Что такое ежемесячный платеж по кредиту?
Кредит обладает двумя важным характеристиками – платностью и возвратностью. Платность означает, что за предоставление денежных средств заемщик обязан выплачивать проценты, указанные в кредитном соглашении по сумме займа. Помимо начисленных процентов, заемщик должен произвести погашение к установленному сроку полный объем займа.
Крайний срок выплаты суммы платежей является важной особенностью любого кредитного соглашения. Совокупность процента и объема кредитования является основой для расчета выплат по погашению.
Какие составляющие требуется для того, чтобы правильно вычислить месячный платеж:
- Размер кредитования.
- Учетный процент.
- Временной период кредитования.
- График платежей.
- Банковский год. Каждое финучреждение устанавливает свою цифру – 360 дней либо 365 (в високосный год – 366).
Как рассчитываются ежемесячные платежи по кредиту?
Формула расчета при любых обстоятельствах основывается на сумме, указанной в соглашении, и графике, выданном после подписания договора. Сумму кредитования и график определяет специалист финучреждения. Сумму платежей вы получаете, просчитав их самостоятельно с помощью кредитного калькулятора, предоставленного на официальном сайте каждого финучрежедния, или вычислив по формуле.
Самостоятельный расчет, используя формулы
Для облегчения эти формулы предоставляются на многих сайтах. Расплачиваться можно либо аннуитетными платежами (одинаковыми в течение всего периода), либо дифференцированными платежами (основная сумма делится на равные доли, а учетный процент уменьшается – размер выплат выходит неодинаковый).
Расчет ежемесячных платежей на официальном сайте банка
Если клиенту не подходит самостоятельный расчет с помощью формул, он может воспользоваться калькулятором. Он выступит помощником и поможет посчитать платежи для выплаты займа. Расчеты, выдаваемые онлайн-калькулятором, приблизительны. Потенциальный клиент вводит приблизительный временной период кредитования, учетный процент и тип платежей. К выданному расчету могут прибавиться расходы по страхованию и банковское сопровождение сделки.
Онлайн калькулятор
Аннуитетный метод просчета ежемесячных платежей
Равные части основной суммы кредитования называются аннуитетными. Этот метод наиболее популярный и востребованный. Здесь первая половина платежей – начисленные проценты, вторая половина – погашение основного долга.
Схема учета процентов в этом случае наиболее прозрачная. Выгодность для клиента здесь высока. Но и финучреждения склоняются к этому методу.
Формулу расчета аннуитета можно изобразить так: платеж (А) складывается из размера кредитования (Б), помноженного на величину. Количество месяцев (М) и учетный процент (П1/12), так как месяцев в году двенадцать. Получается – А=К*(П/(1+П)-М-1) . Такая формула может быть использована для потребительских займов и ипотечного кредитования.
Пример по аннуитетному методу
У нас есть сумма займа в размере 300000 рублей, временной период кредитования – 6 месяцев, а учетный процент в год – 9%. Для начала нужно рассчитать окончательную сумму ежемесячной ссуды. 300000*(0,00075+(0,00075/(1+0,00075)-(6-1)) = 32189 рублей.
В обязательном порядке используйте не целый учетный процент, а его 12-ю долю.
Процент по аннуитетным платежам
Есть возможность вычислить процент в рублях по взносу на погашение кредитного займа. Здесь будет браться остаток задолженности и годовой процент.
Представляем полный перечень шагов:
- За первый месяц – 300000*(0,09/12) = 2250, основная задолженность – 32189 – 2250 = 29939 рублей.
- За второй месяц – 300000 – 29939 = 270061, процентная составляющая – 270061*(0,09/12) = 2025,46, основная задолженность – 32189 – 2025,46 = 30163,54 рублей.
- За третий месяц – 270061 – 30163,54 = 239897,46, процентная составляющая платежей – 239897,46*(0,09/12) = 1799,23, основная задолженность выходит – 32189 – 1799,23 = 30389,77 рублей.
Дифференцированный метод просчета ежемесячных платежей
Считается правильным, что уменьшение суммы задолженности, и есть дифференцированная выплата ежемесячных платежей. Такая выплата состоит из фиксированной суммы и изменяющейся, которая и уменьшается постепенно. Для просчета дифференцированной выплаты нужно взять сумму взноса, учетный процент и месяцы, на которые выдан займ.
Формула просчета – как она выглядит?
Потребуется значение максимальной выплаты.
П (основной взнос) = Р (сумма кредитования)/ М(месяцы кредитования). Начисленные проценты (Н) находим, умножая на остаточный долг по займу (О) на учетный процент (Пр). Затем полученный результат делим на 12 (в году всего двенадцать месяцев – константа), выходит – Н = О*Пр/12.
Остаток по кредиту (О) находим так – О = Р – (П*К (сколько периодов прошло)).
Пример по дифференцированному методу
Сумма кредитования составляет 240000 рублей на полгода по ставке 9%. Основной взнос составит 240000/6 = 40000 рублей.
Платежи после оформления соглашения в каждом месяце:
- За первый месяц – 40000+(240000-40000*0)*0,09/12 = 41800 рублей.
- За второй месяц – 40000+(240000-40000*1)*0.09/12 = 41500 рублей.
- За третий месяц – 40000+(240000-40000*2)*0.09/12 = 41200 рублей.
Какой из методов начисления учетных процентов стоит выбрать?
Многие банк в Российской Федерации оформляют кредиты с аннуитетным типом расчета. Финансовые структуры – приверженцы данного типа, так как учетные проценты будут начислены на основной размер задолженности на начальном этапе.
Дифференцированный метод имеет свои недостатки: банками данный метод используется реже, первые платежи будут высокими и одобрение по заявке на такой тип выплат сложнее получить. У потенциального клиента должен быть стабильно высокий уровень дохода.
Дифференцированный тип стоит выбирать тем клиентам, которые желают крупную сумму денежных средств на долгий срок, превышающий пятилетку. При ипотечном кредитовании это хороший выбор.
Клиент сумеет существенно снизить переплату. Но если кредитование займет меньше 5 лет, то переплата не будет существенной. Проще подыскать вариант с меньшей процентной ставкой и выбрать аннуитетный тип.
Как просчитать переплату по желаемому кредиту?
Каждый заемщик мечтает сэкономить и выплатить как можно меньше. Выбирая аннуитетный тип, нужно рассчитать коэффициент. После идет подсчет ежемесячных взносов. Размер конечного взноса: М (период) * П (платеж). Переплата – это разница между размером взноса и основным размером кредитования.
Если тип дифференцированный, то потребуются размер процента в месяц, размер платежа в месяц, значение ставки в первый и крайний месяц кредитования, усредненный размер процента в месяц.
Данную информацию вам может предоставить кредитующий банк. Переплата в данном случае – длительность периода соглашения (месяцы), умноженная на усредненное значение процентов в месяц.
Особые характеристики просчета ежемесячных платежей
Расчет платежа в месяц возможнее двумя способами – аннуитетным и дифференцированным. В первом случае – на протяжении всего срока кредитования одинаковые взносы. Во втором случае – платежи изначально высокие, потом уменьшаются. Многие банки препятствуют желанию клиента досрочно оплатить займ. В данном случае они устанавливают кредитные каникулы.
Ипотечное кредитование
Ипотека – долгосрочный вид кредитования с крупной суммой выдачи. Здесь стоит использовать дифференцированный тип. Выплаты будут меньше. Но клиент должен подготовить справку о высоком доходе каждый месяц.
Досрочное погашение будет подразумевать однозначно аннуитетный тип (по соглашению сторон). Многие банки оформляют крупную сумму денежных средств, используя аннуитетный тип.
Автозаймы
Кредитование по автозайму происходит не на долгосрочную перспективу. Здесь нужно подготовить первоначальный взнос. При просчете ежемесячных платежей стоит учитывать страхование (КАСКО в большинстве случаев, реже – ОСАГО) и банковское сопровождение сделки.
Как рассчитать выплаты, если у клиента кредитная карточка?
Что стоит учитывать при подсчете ежемесячных платежей, если клиент использует карточку:
- Наличие беспроцентного периода. Данный период позволяет потенциальному клиенту пользоваться денежными средствами без начисления %. Обычно период составляет от 30 до 100 дней. Зависит от выбранной структуры.
- Платеж в месяц. Нужно произвести оплату 5-15% от основной суммы долга + учетные проценты (до 40% в год).
Выводы
В обязательном порядке перед тем, как пойти и подавать документы на кредит, просчитайте и сравните ежемесячные платежи в разных банковских структурах. Только при наличии реальных цифр можно делать вывод. Вы оцените свои возможности и поймете – по силам ли вам данное кредитование или лучше подождать.
Видео
